ELSS vs PPF కాలిక్యులేటర్ అంటే ఏమిటి?
ELSS vs PPF కాలిక్యులేటర్ అనేది ఆదాయ పన్ను చట్టంలోని సెక్షన్ 80C కింద రెండు అత్యంత ప్రజాదరణ పొందిన పన్ను-ఆదా పెట్టుబడి ఎంపికలను పోల్చడంలో భారతీయ పెట్టుబడిదారులకు సహాయపడటానికి రూపొందించబడిన సమగ్ర ఆర్థిక సాధనం. ELSS (ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్) మరియు PPF (పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్) రెండూ సంవత్సరానికి Rs.1.5 లక్షల వరకు పన్ను మినహాయింపులను అందిస్తాయి, కానీ అవి రిటర్న్లు, రిస్క్ మరియు లాక్-ఇన్ పీరియడ్లలో గణనీయంగా భిన్నంగా ఉంటాయి.
ELSS (ఈక్విటీ లింక్డ్ సేవింగ్స్ స్కీమ్)
ELSS అనేది సెక్షన్ 80C కింద పన్ను ప్రయోజనాలను అందించే ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్ రకం. కీలక లక్షణాలు:
- తక్కువ లాక్-ఇన్: అన్ని 80C పెట్టుబడులలో కేవలం 3 సంవత్సరాలు
- అధిక రిటర్న్ సామర్థ్యం: ఈక్విటీ-ఆధారితం కావడంతో, ELSS చారిత్రాత్మకంగా సుదీర్ఘ కాలాలలో 12-15% CAGR అందించింది
- మార్కెట్-లింక్డ్ రిస్క్: రిటర్న్లు హామీ లేదు మరియు స్టాక్ మార్కెట్ పనితీరుపై ఆధారపడి ఉంటాయి
- LTCG పన్ను: ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో Rs.1.25 లక్షల పైన లాభాలు 12.5% వద్ద పన్ను విధించబడతాయి
PPF (పబ్లిక్ ప్రావిడెంట్ ఫండ్)
PPF అనేది హామీ రిటర్న్లను అందించే ప్రభుత్వ-మద్దతుతో ఉన్న పొదుపు పథకం. కీలక లక్షణాలు:
- ప్రభుత్వ హామీ: 100% సురక్షితం, భారతదేశ సార్వభౌమ హామీ మద్దతు
- EEE స్థితి: పెట్టుబడి, వడ్డీ మరియు మెచ్యూరిటీ అన్నీ పన్ను-రహితం
- స్థిర రిటర్న్లు: ప్రస్తుతం సంవత్సరానికి 7.1%, ప్రభుత్వం త్రైమాసికంగా సవరిస్తుంది
- 15-సంవత్సరాల లాక్-ఇన్: తప్పనిసరి 15-సంవత్సరాల కాలం, 7 సంవత్సరాల తర్వాత పాక్షిక ఉపసంహరణ
ELSS vs PPF: వివరణాత్మక పోలిక
రిటర్న్ పోలిక: చారిత్రక డేటా
- ELSS (గత 10 సంవత్సరాలు): టాప్ ELSS ఫండ్లు 14-18% CAGR అందించాయి. కేటగిరీ సగటు సుమారు 12-13%
- PPF (గత 10 సంవత్సరాలు): రేట్లు 7.1% నుండి 8.7% వరకు ఉన్నాయి, ప్రస్తుత రేటు 7.1%
- వాస్తవ రిటర్న్లు: 6% ద్రవ్యోల్బణం కోసం సర్దుబాటు తర్వాత, ELSS 6-9% వాస్తవ రిటర్న్లు అందిస్తుంది vs PPF 1-2%
రిస్క్ అంచనా
- ELSS రిస్క్: అధిక అస్థిరత, మార్కెట్ క్రాష్లలో NAV 30-50% పడిపోవచ్చు, కానీ దీర్ఘకాలంలో కోలుకుంటుంది
- PPF రిస్క్: సున్నా మార్కెట్ రిస్క్, కేవలం ద్రవ్యోల్బణ రిస్క్
- రిస్క్-సర్దుబాటు రిటర్న్లు: 10+ సంవత్సరాల హారిజన్లకు, ELSS యొక్క అధిక రిటర్న్లు సాధారణంగా అస్థిరతను భర్తీ చేస్తాయి
తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
పన్ను ఆదా కోసం ఏది మంచిది: ELSS లేదా PPF?
రెండూ సెక్షన్ 80C కింద అదే పన్ను మినహాయింపు (Rs.1.5 లక్షల వరకు) అందిస్తాయి. ELSS సాధారణంగా అధిక రిటర్న్లు (12-15%) అందిస్తుంది కానీ మార్కెట్ రిస్క్తో, PPF సున్నా రిస్క్తో హామీ 7.1% అందిస్తుంది. 10+ సంవత్సరాల హారిజన్ ఉన్న యువ పెట్టుబడిదారులకు, ELSS సాధారణంగా మంచిది. సాంప్రదాయిక పెట్టుబడిదారులు లేదా రిటైర్మెంట్ దగ్గరలో ఉన్నవారికి, PPF సురక్షితం.
ELSS మరియు PPF కి లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఏమిటి?
ELSS కి 3-సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంది (అన్ని 80C పెట్టుబడులలో తక్కువది). ప్రతి SIP వాయిదా 3 సంవత్సరాలు విడిగా లాక్ అవుతుంది. PPF కి 15-సంవత్సరాల లాక్-ఇన్ పీరియడ్ ఉంది, 7వ సంవత్సరం నుండి పాక్షిక ఉపసంహరణ అనుమతించబడుతుంది. PPF మెచ్యూరిటీ తర్వాత 5-సంవత్సరాల బ్లాక్లలో పొడిగించవచ్చు.
ELSS రిటర్న్లు పన్ను విధించదగినవా?
అవును, ELSS లాభాలు దీర్ఘకాలిక మూలధన లాభాల (LTCG) పన్నుకు లోబడి ఉంటాయి. ఒక ఆర్థిక సంవత్సరంలో Rs.1.25 లక్షల వరకు లాభాలు పన్ను-రహితం. Rs.1.25 లక్షల పైన లాభాలు 12.5% వద్ద పన్ను విధించబడతాయి (ఇండెక్సేషన్ ప్రయోజనం లేకుండా). పన్నును తగ్గించడానికి ఆర్థిక సంవత్సరాలలో రిడెంప్షన్లను విస్తరించవచ్చు.
PPF లో EEE స్థితి అంటే ఏమిటి?
EEE అంటే మినహాయింపు-మినహాయింపు-మినహాయింపు, అంటే: (1) పెట్టుబడి మినహాయింపు (80C మినహాయింపు), (2) సంపాదించిన వడ్డీ మినహాయింపు (వార్షిక పన్ను లేదు), (3) మెచ్యూరిటీ మొత్తం మినహాయింపు (మూలధన లాభాల పన్ను లేదు). భారతదేశంలో పూర్తి EEE స్థితి ఉన్న కొన్ని సాధనాలలో PPF ఒకటి.
నేను ELSS మరియు PPF రెండింటిలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చా?
అవును, మీరు ELSS మరియు PPF రెండింటిలో పెట్టుబడి పెట్టవచ్చు. అయితే, సెక్షన్ 80C కింద మొత్తం మినహాయింపు సంవత్సరానికి Rs.1.5 లక్షలకు పరిమితం. చాలా మంది పెట్టుబడిదారులు రిస్క్ మరియు రిటర్న్లను సమతుల్యం చేయడానికి తమ 80C పరిమితిని రెండింటి మధ్య విభజిస్తారు. యువ పెట్టుబడిదారులకు సాధారణ కేటాయింపు 60% ELSS మరియు 40% PPF.