ఖర్చు నిష్పత్తి ప్రభావ కాలిక్యులేటర్

ఖర్చు నిష్పత్తి అంటే ఏమిటి మరియు ఇది ఎందుకు ముఖ్యం?

ఖర్చు నిష్పత్తి (మొత్తం ఖర్చు నిష్పత్తి లేదా TER అని కూడా పిలుస్తారు) అనేది మ్యూచువల్ ఫండ్‌లు వారి ఆపరేటింగ్ ఖర్చులను కవర్ చేయడానికి వసూలు చేసే వార్షిక ఫీజు. ఇది ఫండ్ మేనేజ్‌మెంట్ ఫీజులు, అడ్మినిస్ట్రేటివ్ ఖర్చులు, మార్కెటింగ్ ఖర్చులు మరియు డిస్ట్రిబ్యూటర్ కమీషన్‌లను కలిగి ఉంటుంది. ఈ శాతాలు చిన్నవిగా అనిపించవచ్చు, అవి కాలక్రమేణా మీ సంపదపై భారీ సమ్మేళన ప్రభావాన్ని కలిగి ఉంటాయి.

ఉదాహరణకు, ఖర్చు నిష్పత్తిలో కేవలం 1% వ్యత్యాసం 20-సంవత్సరాల పెట్టుబడి కాలంలో మీకు లక్షల రూపాయలు ఖర్చు అవుతుంది. మా ఖర్చు నిష్పత్తి ప్రభావ కాలిక్యులేటర్ ఈ దాగిన ఖర్చును దృశ్యమానం చేయడంలో మరియు డైరెక్ట్ ప్లాన్‌లు మరియు రెగ్యులర్ ప్లాన్‌ల మధ్య సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో మీకు సహాయపడుతుంది.

డైరెక్ట్ ప్లాన్‌లు vs రెగ్యులర్ ప్లాన్‌లను అర్థం చేసుకోవడం

భారతదేశంలో ప్రతి మ్యూచువల్ ఫండ్ రెండు వేరియంట్‌లను అందిస్తుంది - డైరెక్ట్ ప్లాన్ మరియు రెగ్యులర్ ప్లాన్. డైరెక్ట్ ప్లాన్‌లు తక్కువ ఖర్చు నిష్పత్తిని (సాధారణంగా 0.1% నుండి 1%) కలిగి ఉంటాయి ఎందుకంటే మీరు మధ్యవర్తులు లేకుండా నేరుగా AMC తో పెట్టుబడి పెడతారు. రెగ్యులర్ ప్లాన్‌లు అధిక ఖర్చు నిష్పత్తిని (సాధారణంగా 0.5% నుండి 2.5%) కలిగి ఉంటాయి ఎందుకంటే అవి డిస్ట్రిబ్యూటర్ కమీషన్‌లను కలిగి ఉంటాయి.

ఖర్చు నిష్పత్తి ఎలా లెక్కించబడుతుంది

ఖర్చు నిష్పత్తి వార్షిక శాతంగా వ్యక్తీకరించబడుతుంది మరియు ఫండ్ NAV నుండి రోజువారీగా మినహాయించబడుతుంది. ఫార్ములా: రోజువారీ ఖర్చు = వార్షిక ఖర్చు నిష్పత్తి 365 తో భాగించి ఫండ్ ఆస్తులతో గుణించి. మీ అకౌంట్ నుండి నేరుగా మినహాయింపు మీకు ఎప్పుడూ కనిపించదు కాబట్టి ఈ ఖర్చు మీకు కనిపించదు. బదులుగా, మీ ఫండ్ NAV ఖర్చు లేకుండా ఉన్నదానికంటే కొంచెం నెమ్మదిగా పెరుగుతుంది.

అధిక ఖర్చు నిష్పత్తుల సమ్మేళన ఖర్చు

12% గ్రాస్ రిటర్న్ వద్ద 20 సంవత్సరాలు Rs 15,000 నెలవారీ SIP తో ఈ కంటి వెలిగే ఉదాహరణను పరిగణించండి. 0.2% ఖర్చు నిష్పత్తి (ఇండెక్స్ ఫండ్) తో, మీ చివరి కార్పస్ సుమారు Rs 1.48 కోట్లు అవుతుంది. అయితే, 1.5% ఖర్చు నిష్పత్తి (రెగ్యులర్ యాక్టివ్ ఫండ్) తో, కార్పస్ Rs 1.21 కోట్లకు పడిపోతుంది. అది Rs 27 లక్షలు పూర్తిగా అధిక ఫండ్ ఖర్చులకు కోల్పోయింది - మీ సంభావ్య సంపదలో దాదాపు 18%!

ఇండెక్స్ ఫండ్‌లు ఎందుకు జనాదరణ పొందుతున్నాయి

భారతదేశంలో ఇటీవల ఇండెక్స్ ఫండ్‌లు విస్ఫోటనాత్మక వృద్ధిని చూశాయి. ప్రాథమిక కారణాలలో 0.05% నుండి 0.2% వరకు తక్కువ ఖర్చు నిష్పత్తులతో ఖర్చు సామర్థ్యం, పాసివ్ వ్యూహం ద్వారా ఫండ్ మేనేజర్ రిస్క్ తొలగింపు, హామీ ఇచ్చిన మార్కెట్-మ్యాచింగ్ పనితీరు, హోల్డింగ్‌ల గురించి పూర్తి పారదర్శకత మరియు ఖర్చుల తర్వాత చాలా యాక్టివ్ ఫండ్‌లు వారి బెంచ్‌మార్క్‌ను అధిగమించడంలో విఫలమవుతాయి కాబట్టి బలమైన దీర్ఘకాలిక పనితీరు ఉన్నాయి.

మీరు తెలుసుకోవలసిన కీలక గణాంకాలు

15+ సంవత్సరాలలో 80% కంటే ఎక్కువ యాక్టివ్ ఫండ్‌లు వారి బెంచ్‌మార్క్ ఇండెక్స్‌ను అండర్‌పెర్ఫార్మ్ చేస్తాయి. డైరెక్ట్ మరియు రెగ్యులర్ ప్లాన్‌ల మధ్య సగటు ఖర్చు నిష్పత్తి వ్యత్యాసం 0.5% నుండి 1%. 1% ఖర్చు నిష్పత్తి వ్యత్యాసం 25 సంవత్సరాలలో మీ చివరి కార్పస్‌ను 15-25% తగ్గించవచ్చు.

ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

మీ నెలవారీ SIP మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి, ఖర్చు మినహాయింపుకు ముందు అంచనా గ్రాస్ రిటర్న్‌ను సెట్ చేయండి (ఈక్విటీకి సాధారణంగా 10-15%), మీ పెట్టుబడి సమయ కాలాన్ని ఎంచుకోండి (ఎక్కువ కాలాలు పెద్ద ప్రభావాన్ని చూపిస్తాయి), తక్కువ ఖర్చు నిష్పత్తి (డైరెక్ట్/ఇండెక్స్) vs అధిక ఖర్చు నిష్పత్తి (రెగ్యులర్/యాక్టివ్) ని పోల్చండి, మరియు సంవత్సరం-వారీ విభజన మరియు ఖర్చులకు పోగొట్టుకున్న మొత్తం డబ్బును విశ్లేషించండి.

ఖర్చు నిష్పత్తి ప్రభావాన్ని తగ్గించే వ్యూహాలు

తక్కువ ఖర్చుతో అదే ఫండ్ కోసం ఎల్లప్పుడూ డైరెక్ట్ ప్లాన్‌లను ఎంచుకోండి. నిఫ్టీ 50 మరియు నిఫ్టీ నెక్స్ట్ 50 లో కోర్ పోర్ట్‌ఫోలియో కేటాయింపు కోసం ఇండెక్స్ ఫండ్‌లను పరిగణించండి. పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు TER లను పోల్చండి - AMC వెబ్‌సైట్‌లలో ఖర్చు నిష్పత్తులను తనిఖీ చేయండి. డైరెక్ట్ ప్లాన్‌లను అందించే Coin, Groww మరియు Kuvera వంటి ఆన్‌లైన్ ప్లాట్‌ఫామ్‌లను ఉపయోగించండి. ఫండ్ ఖర్చు నిష్పత్తులు కాలక్రమేణా మారతాయి కాబట్టి వార్షికంగా సమీక్షించండి.