పోర్ట్ఫోలియో కేటాయింపు అంటే ఏమిటి?
పోర్ట్ఫోలియో కేటాయింపు, ఆస్తి కేటాయింపు అని కూడా పిలుస్తారు, ఇది ఈక్విటీ (స్టాక్స్), డెట్ (బాండ్స్) మరియు బంగారం వంటి వివిధ ఆస్తి తరగతులలో మీ పెట్టుబడుల వ్యూహాత్మక పంపిణీ. పోర్ట్ఫోలియో కేటాయింపు వెనుక ప్రాథమిక సూత్రం డైవర్సిఫికేషన్ - రాబడులను ఆప్టిమైజ్ చేస్తూ రిస్క్ను తగ్గించడానికి పెట్టుబడులను వ్యాప్తి చేసే అభ్యాసం. బాగా కేటాయించిన పోర్ట్ఫోలియో ఆర్థిక మార్కెట్ల స్వాభావిక అస్థిరతను నిర్వహిస్తూ పెట్టుబడిదారులు తమ ఆర్థిక లక్ష్యాలను సాధించడంలో సహాయపడుతుంది.
మా పోర్ట్ఫోలియో కేటాయింపు కాలిక్యులేటర్ వివిధ కేటాయింపు వ్యూహాలు కాలక్రమేణా మీ సంభావ్య రాబడులను ఎలా ప్రభావితం చేస్తాయో విజువలైజ్ చేయడంలో మీకు సహాయపడుతుంది. ఈక్విటీ, డెట్ మరియు బంగారానికి కేటాయించిన శాతాలను సర్దుబాటు చేయడం ద్వారా, మీరు అంచనా వృద్ధి విధానాలను చూడవచ్చు మరియు మీ రిస్క్ సహనశక్తి మరియు పెట్టుబడి కాలవ్యవధి ఆధారంగా మీ పెట్టుబడి వ్యూహం గురించి సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకోవచ్చు.
ఆస్తి కేటాయింపు ఎందుకు ముఖ్యం?
ఆస్తి కేటాయింపు మీరు తీసుకోగల అత్యంత కీలకమైన పెట్టుబడి నిర్ణయంగా విస్తృతంగా పరిగణించబడుతుంది. అధ్యయనాలు ప్రకారం ఆస్తి కేటాయింపు కాలక్రమేణా పోర్ట్ఫోలియో రాబడులలో సుమారు 90% వైవిధ్యాన్ని కలిగి ఉంటుంది. సరైన కేటాయింపు ఎందుకు ముఖ్యమో ఇక్కడ కీలక కారణాలు ఉన్నాయి:
- రిస్క్ నిర్వహణ: వివిధ ఆస్తి తరగతులు ఆర్థిక పరిస్థితులకు భిన్నంగా స్పందిస్తాయి. స్టాక్లు పడినప్పుడు, బాండ్లు తరచుగా పెరుగుతాయి, మీ పోర్ట్ఫోలియోకు కుషన్ అందిస్తాయి.
- రాబడి ఆప్టిమైజేషన్: ఈక్విటీ అధిక దీర్ఘకాలిక రాబడులు అందిస్తే, డెట్ స్థిరత్వం అందిస్తుంది. సరైన మిశ్రమం రిస్క్-సర్దుబాటు చేసిన రాబడులను గరిష్టీకరిస్తుంది.
- లక్ష్య సమన్వయం: మీ కేటాయింపు మీ ఆర్థిక లక్ష్యాలు, కాలవ్యవధి మరియు రిస్క్ సహనశక్తికి సరిపోవాలి. రిటైర్మెంట్ పోర్ట్ఫోలియో స్వల్పకాలిక పొదుపు ప్రణాళిక కంటే భిన్నంగా కనిపిస్తుంది.
- భావోద్వేగ నియంత్రణ: బాగా డైవర్సిఫైడ్ పోర్ట్ఫోలియో తక్కువ అస్థిరతను అనుభవిస్తుంది, మార్కెట్ అల్లకల్లోల సమయంలో పెట్టుబడిలో ఉండటం సులభం చేస్తుంది.
మూడు ఆస్తి తరగతులను అర్థం చేసుకోవడం
1. ఈక్విటీ (స్టాక్స్ & మ్యూచువల్ ఫండ్స్)
ఈక్విటీ కంపెనీలలో యాజమాన్యాన్ని సూచిస్తుంది మరియు దీర్ఘకాలాల్లో చారిత్రాత్మకంగా అత్యధిక రాబడి ఇచ్చే ఆస్తి తరగతి. భారతదేశంలో, ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్స్ 15+ సంవత్సరాలలో వార్షికంగా సగటున 12-15% రాబడులు అందించాయి. అయితే, ఈక్విటీ అత్యంత అస్థిరమైన ఆస్తి తరగతి కూడా, గణనీయమైన స్వల్పకాలిక హెచ్చుతగ్గులతో.
- ఆశించిన రాబడులు: వార్షికంగా 10-15% (దీర్ఘకాలిక)
- రిస్క్ స్థాయి: అధికం
- దీనికి బాగా సరిపోతుంది: దీర్ఘకాలిక లక్ష్యాలు (7+ సంవత్సరాలు), సంపద సృష్టి
- ఉదాహరణలు: లార్జ్-క్యాప్ ఫండ్స్, మిడ్-క్యాప్ ఫండ్స్, ఇండెక్స్ ఫండ్స్, డైరెక్ట్ స్టాక్స్
2. డెట్ (బాండ్స్ & ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు)
డెట్ సాధనాలు క్రమ వడ్డీ చెల్లించే ప్రభుత్వాలు లేదా కార్పొరేషన్లకు ఇచ్చిన రుణాలు. ఇవి స్థిరమైన, ఊహించదగిన రాబడులను అందిస్తాయి మరియు ఈక్విటీ మార్కెట్ మందగమనాల సమయంలో పోర్ట్ఫోలియో స్టెబిలైజర్గా పని చేస్తాయి. మూలధన సంరక్షణ మరియు క్రమ ఆదాయ ఉత్పత్తికి డెట్ అవసరం.
- ఆశించిన రాబడులు: వార్షికంగా 6-8%
- రిస్క్ స్థాయి: తక్కువ నుండి మధ్యస్థం
- దీనికి బాగా సరిపోతుంది: స్వల్ప నుండి మధ్యకాలిక లక్ష్యాలు, మూలధన సంరక్షణ
- ఉదాహరణలు: ప్రభుత్వ బాండ్లు, కార్పొరేట్ బాండ్లు, డెట్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్, FDs, PPF
3. బంగారం
బంగారం ద్రవ్యోల్బణం మరియు కరెన్సీ విలువ తగ్గుదలకు వ్యతిరేకంగా పోర్ట్ఫోలియో హెడ్జ్గా పనిచేస్తుంది. ఇది తరచుగా ఈక్విటీ మార్కెట్లకు వ్యతిరేక దిశలో కదులుతుంది, ఆర్థిక అనిశ్చితత సమయంలో రక్షణ అందిస్తుంది. బంగారం ఈక్విటీ లేదా డెట్ వంటి ఆదాయాన్ని ఉత్పత్తి చేయదు అయినప్పటికీ, ఇది శతాబ్దాలు మరియు సంస్కృతులలో సంపదను సంరక్షించింది.
- ఆశించిన రాబడులు: వార్షికంగా 7-9% (దీర్ఘకాలిక)
- రిస్క్ స్థాయి: మధ్యస్థం
- దీనికి బాగా సరిపోతుంది: హెడ్జింగ్, ద్రవ్యోల్బణ రక్షణ, పోర్ట్ఫోలియో డైవర్సిఫికేషన్
- ఉదాహరణలు: సావరిన్ గోల్డ్ బాండ్స్ (SGBs), గోల్డ్ ETFs, డిజిటల్ గోల్డ్