తక్కువ నెలవారీ SIP తో 10 సంవత్సరాలలో 1 కోటి చేరుకోవచ్చా?

అవును, స్టెప్-అప్ SIP ఉపయోగించి. నెలకు ₹29,435 తో ప్రారంభించి వార్షికంగా 10% పెంచండి. మీ SIP మీ జీతంతో పెరుగుతుంది, మరియు మీరు తక్కువ మొత్తంతో ప్రారంభించినప్పటికీ 10 సంవత్సరాలలో ₹1 కోటి చేరుకుంటారు.

10 సంవత్సరాలలో SIP నుండి ఏ రిటర్న్లు ఆశించవచ్చు?

చారిత్రికంగా, భారతదేశంలో వైవిధ్యభరిత ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్లు 10+ సంవత్సరాలలో 10-15% వార్షిక రిటర్న్లను అందించాయి. లార్జ్-క్యాప్ ఫండ్లు సాధారణంగా 10-12% ఇస్తాయి, మిడ్/స్మాల్-క్యాప్ ఫండ్లు 12-15% ఇవ్వవచ్చు కానీ ఎక్కువ అస్థిరతతో.

1 కోటి చేరుకోవడానికి SIP కి 10 సంవత్సరాలు సరిపోతాయా?

అవును, ఈక్విటీ SIP కి 10 సంవత్సరాలు మంచి పెట్టుబడి కాలం. సమ్మేళనం పనిచేయడానికి మీకు తగినంత సమయం ఉంటుంది, అదే సమయంలో నెలవారీ పెట్టుబడి ₹43,042 చాలా మందికి సాధ్యమయ్యేది.

10 సంవత్సరాలలో 1 కోటి లక్ష్యం కోసం ఏ మ్యూచువల్ ఫండ్లు ఉత్తమం?

10-సంవత్సరాల లక్ష్యం కోసం, వైవిధ్యభరిత ఈక్విటీ ఫండ్లను పరిగణించండి: సమతుల్య ఎక్స్పోజర్ కోసం ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ ఫండ్లు, స్థిరత్వంతో వృద్ధి కోసం లార్జ్ & మిడ్-క్యాప్ ఫండ్లు, లేదా తక్కువ-ఖర్చు మార్కెట్ రిటర్న్ల కోసం నిఫ్టీ 50/నెక్స్ట్ 50 ఇండెక్స్ ఫండ్లు.

10 సంవత్సరాలలో 1 కోటి కోసం ఎంత SIP అవసరం?

₹43,042/నెల

12% అంచనా వార్షిక రిటర్న్‌ల వద్ద

మొత్తం పెట్టుబడి₹51.65 లక్షలు

సంపద లాభం₹48.35 లక్షలు

వ్యవధి120 నెలలు

10 సంవత్సరాలలో ₹1 కోటి సేకరించడానికి, 12% వార్షిక రిటర్న్‌లు అనుకుంటే ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లలో ప్రతి నెలా ₹43,042 పెట్టుబడి పెట్టాలి. అంటే ఈ కాలంలో ₹51.65 లక్షలు పెట్టుబడి పెట్టడం, సమ్మేళనం మీ సంపదకు ₹48.35 లక్షలు జోడిస్తుంది.

వివిధ రిటర్న్ రేట్ల వద్ద నెలవారీ SIP

మీ వాస్తవ రిటర్న్‌లు ఫండ్ ఎంపిక మరియు మార్కెట్ పరిస్థితులపై ఆధారపడి ఉంటాయి. వివిధ రిటర్న్ అంచనాలతో మీ అవసరమైన నెలవారీ SIP ఎలా మారుతుందో ఇక్కడ ఉంది:

అంచనా రిటర్న్	నెలవారీ SIP	మొత్తం పెట్టుబడి	సంపద లాభం
8% (కన్సర్వేటివ్)	₹54,840	₹65.81 లక్షలు	₹34.19 లక్షలు
10% (మోడరేట్)	₹48,474	₹58.17 లక్షలు	₹41.83 లక్షలు
12% (ఈక్విటీ సగటు)	₹43,042	₹51.65 లక్షలు	₹48.35 లక్షలు
14% (అగ్రెసివ్)	₹38,393	₹46.07 లక్షలు	₹53.93 లక్షలు
15% (అధిక వృద్ధి)	₹36,334	₹43.60 లక్షలు	₹56.40 లక్షలు

ఏ రిటర్న్ రేటు ఉపయోగించాలి? లార్జ్-క్యాప్ ఫండ్‌లు చారిత్రికంగా 10-12% అందిస్తాయి, మిడ్/స్మాల్-క్యాప్ ఫండ్‌లు 12-15% అందించవచ్చు కానీ ఎక్కువ అస్థిరతతో. కన్సర్వేటివ్ ప్లానింగ్ కోసం, 10-12% ఉపయోగించండి.

10 సంవత్సరాలు లేవా? వివిధ టైమ్‌ఫ్రేమ్‌లలో 1 కోటి కోసం SIP

పెట్టుబడిలో సమయం మీ అతిపెద్ద ఆస్తి. వ్యవధితో అవసరమైన నెలవారీ SIP ఎలా నాటకీయంగా మారుతుందో చూడండి:

వ్యవధి	నెలవారీ SIP (12%)	మొత్తం పెట్టుబడి	సమ్మేళన ప్రయోజనం
5 సంవత్సరాలు	₹1,22,444	₹73.47 లక్షలు	₹26.53 లక్షలు (36%)
7 సంవత్సరాలు	₹75,123	₹63.10 లక్షలు	₹36.90 లక్షలు (58%)
10 సంవత్సరాలు	₹43,042	₹51.65 లక్షలు	₹48.35 లక్షలు (94%)
12 సంవత్సరాలు	₹31,952	₹46.01 లక్షలు	₹53.99 లక్షలు (117%)
15 సంవత్సరాలు	₹19,819	₹35.67 లక్షలు	₹64.33 లక్షలు (180%)

ముఖ్య అంతర్దృష్టి: 10 కి బదులుగా 15 సంవత్సరాలతో, మీరు ₹16 లక్షలు తక్కువ పెట్టుబడి పెట్టినా అదే ₹1 కోటి చేరుకుంటారు. ముందుగా ప్రారంభించడం మీరు తీసుకునే అత్యంత శక్తివంతమైన ఆర్థిక నిర్ణయం.

తక్కువ ప్రారంభ SIP తో 1 కోటి చేరుకోండి (స్టెప్-అప్ స్ట్రాటజీ)

ఇప్పుడు నెలకు ₹43,042 భరించలేకపోతున్నారా? మీ జీతం వృద్ధితో వార్షికంగా పెరిగేలా స్టెప్-అప్ SIP ఉపయోగించండి:

స్టెప్-అప్ %	ప్రారంభ SIP	చివరి సంవత్సరం SIP	మొత్తం పెట్టుబడి
0% (ఫ్లాట్)	₹43,042	₹43,042	₹51.65 లక్షలు
5% వార్షిక	₹35,204	₹54,615	₹53.42 లక్షలు
10% వార్షిక	₹29,435	₹69,421	₹55.86 లక్షలు
15% వార్షిక	₹25,104	₹87,889	₹59.02 లక్షలు

సిఫార్సు: మీ జీతం వార్షికంగా 10% పెరిగితే, 10% స్టెప్-అప్ SIP ఎంచుకోండి. ఈరోజు నెలకు కేవలం ₹29,435 తో ప్రారంభించి 10 సంవత్సరాలలో ₹1 కోటి చేరుకోండి.

1 కోటి కోసం నెలకు ₹43,042 ను మేము ఎలా లెక్కించాము

క్రమబద్ధ పెట్టుబడుల కోసం భవిష్యత్ విలువ ఫార్ములా ఉపయోగించి నెలవారీ SIP మొత్తం లెక్కించబడుతుంది:

            PMT = FV x [r / ((1+r)n - 1)] / (1+r)
          

ఇక్కడ:

FV (భవిష్యత్ విలువ) = ₹1,00,00,000 (మీ లక్ష్యం)
r (నెలవారీ రిటర్న్) = 12% / 12 = 1% = 0.01
n (మొత్తం నెలలు) = 10 x 12 = 120 నెలలు

ఈ విలువలను ఫార్ములాలో పెట్టితే ₹43,042 వస్తుంది. మీరు 120 నెలలు ప్రతి నెలా ₹43,042 పెట్టుబడి పెట్టి 12% వార్షిక రిటర్న్‌లు (నెలవారీ సమ్మేళనం) సంపాదిస్తే, మీ పెట్టుబడి సరిగ్గా ₹1 కోటికి పెరుగుతుంది.

మీ వయసు ఆధారంగా 1 కోటి SIP స్ట్రాటజీ

మీ వయసు మీకు ఎంత సమయం ఉందో నిర్ణయిస్తుంది, కాబట్టి నెలవారీ ఎంత పెట్టుబడి పెట్టాలో:

25 సంవత్సరాలు: సమయం మీ వైపు ఉంది

25 సంవత్సరాలలో, 40 సంవత్సరాల వయసులో (15 సంవత్సరాలు) ₹1 కోటి కావాలంటే, మీకు నెలకు కేవలం ₹19,819 అవసరం. ఇంకా మెరుగ్గా, 45 సంవత్సరాల వయసులో (20 సంవత్సరాలు) ₹1 కోటి లక్ష్యం పెట్టుకుని నెలకు కేవలం ₹10,109 పెట్టుబడి పెట్టండి.

30 సంవత్సరాలు: ఇప్పటికీ అద్భుతమైన స్థానం

40 సంవత్సరాల వయసులో ₹1 కోటి కావాలా? అది మా 10-సంవత్సరాల పరిస్థితి: నెలకు ₹43,042. ప్రత్యామ్నాయంగా, 45 సంవత్సరాల వయసులో (15 సంవత్సరాలు) నెలకు ₹19,819 తో లక్ష్యం పెట్టుకోండి.

35-40 సంవత్సరాలు: అగ్రెసివ్ విధానం అవసరం

కేవలం 5-10 సంవత్సరాలు ఉంటే, మీకు ఎక్కువ నెలవారీ పెట్టుబడులు అవసరం. పరిగణించండి:

SIP ని లంప్‌సమ్ పెట్టుబడులతో కలపడం
అధిక-రిటర్న్ మిడ్/స్మాల్-క్యాప్ ఫండ్‌లను లక్ష్యంగా పెట్టుకోవడం (ఎక్కువ రిస్క్‌తో)
స్టెప్-అప్ SIP ని అగ్రెసివ్‌గా ఉపయోగించడం (15-20% వార్షిక పెరుగుదల)

1 కోటి లక్ష్యంలో సాధారణ తప్పులు

మార్కెట్ పతనాల సమయంలో SIP ఆపివేయడం: అదే ధరకు మీరు ఎక్కువ యూనిట్లు పొందే సమయం అది. క్రాష్‌ల సమయంలో మీ SIP ని కొనసాగించండి లేదా పెంచండి.
రిటర్న్‌లను అధికంగా అంచనా వేయడం: 15-18% రిటర్న్‌లు ఊహించకండి. వాస్తవిక ప్లానింగ్ కోసం 10-12% ఉపయోగించండి.
ఆదాయంతో SIP పెంచకపోవడం: మీరు ఎక్కువ సంపాదిస్తూ అదే పెట్టుబడి పెట్టితే, మీరు సంపద-నిర్మాణ సామర్థ్యాన్ని కోల్పోతున్నారు.
ముందుగా రిడీమ్ చేయడం: మీ లక్ష్యానికి ముందే ఉపసంహరించుకోవడం ఉద్దేశ్యాన్ని నాశనం చేస్తుంది. పూర్తి వ్యవధి వరకు పెట్టుబడి పెట్టండి.
తప్పు ఫండ్‌లను ఎంచుకోవడం: ప్రధాన లక్ష్యాల కోసం సెక్టార్/థీమాటిక్ ఫండ్‌లను నివారించండి. వైవిధ్యభరిత ఈక్విటీ ఫండ్‌లతో ఉండండి.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

10 సంవత్సరాలలో ₹1 కోటికి నెలకు ₹43,042 హామీ ఇస్తుందా?

ఈ మొత్తం 12% వార్షిక రిటర్న్‌లను ఊహిస్తుంది, ఇది వైవిధ్యభరిత ఈక్విటీ మ్యూచువల్ ఫండ్‌ల చారిత్రక సగటు. వాస్తవ రిటర్న్‌లు మారవచ్చు. రిటర్న్‌లు తక్కువగా ఉంటే (10% అనుకుందాం), మీరు బదులుగా ₹82 లక్షలు సేకరిస్తారు. మార్కెట్ అండర్‌పర్ఫార్మెన్స్‌కు బఫర్‌గా కొంచెం ఎక్కువ (₹48,000-50,000) పెట్టుబడి పెట్టడం పరిగణించండి.

10 సంవత్సరాలలో 1 కోటి కోసం ఏ మ్యూచువల్ ఫండ్‌లను ఎంచుకోవాలి?

10-సంవత్సరాల హోరిజన్ కోసం, వైవిధ్యభరిత ఈక్విటీ ఫండ్‌లు బాగా పనిచేస్తాయి. పరిగణించండి: (1) సమతుల్య ఎక్స్‌పోజర్ కోసం ఫ్లెక్సీ-క్యాప్ ఫండ్‌లు, (2) స్థిరత్వంతో వృద్ధి కోసం లార్జ్ & మిడ్-క్యాప్ ఫండ్‌లు, (3) తక్కువ-ఖర్చు మార్కెట్ రిటర్న్‌ల కోసం ఇండెక్స్ ఫండ్‌లు (నిఫ్టీ 50/నిఫ్టీ నెక్స్ట్ 50). ప్రధాన లక్ష్యాల కోసం సెక్టార్ లేదా థీమాటిక్ ఫండ్‌లను నివారించండి.

ఎక్కువ SIP తో 10 సంవత్సరాల కంటే వేగంగా 1 కోటి చేరుకోవచ్చా?

అవును. 7 సంవత్సరాలలో ₹1 కోటి చేరుకోవడానికి, నెలకు ₹75,123 పెట్టుబడి పెట్టండి. 5 సంవత్సరాలకు, మీకు నెలకు ₹1,22,444 అవసరం. అయితే, తక్కువ టైమ్‌ఫ్రేమ్‌లు అంటే తక్కువ సమ్మేళన ప్రయోజనం మరియు మీ జేబు నుండి ఎక్కువ పెట్టుబడి. సాధ్యమైతే, నెలవారీ భారాన్ని పెంచడం కంటే మీ టైమ్‌లైన్‌ను పొడిగించండి.

1 కోటి లక్ష్యం కోసం లంప్‌సమ్ లేదా SIP పెట్టుబడి పెట్టాలా?

మీకు లంప్‌సమ్ అందుబాటులో ఉంటే, హైబ్రిడ్ విధానం బాగా పనిచేస్తుంది. ఉదాహరణకు: ఈరోజు ₹10 లక్షలు లంప్‌సమ్ పెట్టుబడి + నెలకు ₹25,000 SIP. లంప్‌సమ్ పెరుగుతుండగా SIP రెగ్యులర్‌గా జోడిస్తుంది. ఇది అదే లక్ష్యాన్ని చేరుకుంటూ మీ నెలవారీ భారాన్ని గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది.

కొన్ని SIP వాయిదాలు మిస్ అయితే ఏమి జరుగుతుంది?

అప్పుడప్పుడు వాయిదాలు మిస్ అవడం మీ లక్ష్యాన్ని గణనీయంగా తప్పించదు, కానీ స్థిరత్వం ముఖ్యం. మీరు 6 నెలల SIP మిస్ అయితే, మీ చివరి కార్పస్ ₹1 కోటికి బదులుగా ₹95 లక్షల చుట్టూ ఉంటుంది. తదుపరి నెలల్లో కొంచెం ఎక్కువ పెట్టుబడి పెట్టడం ద్వారా లేదా మీ పెట్టుబడి కాలాన్ని కొన్ని నెలలు పొడిగించడం ద్వారా భర్తీ చేయడానికి ప్రయత్నించండి.