హోమ్ లోన్ EMI కాలిక్యులేటర్

మీ నెలవారీ EMI, చెల్లించవలసిన మొత్తం వడ్డీని లెక్కించండి మరియు మీ హోమ్ లోన్ కోసం పూర్తి సంవత్సర-వారీ అమార్టైజేషన్ షెడ్యూల్ చూడండి.

హోమ్ లోన్ EMI కాలిక్యులేటర్ ఎందుకు ఉపయోగించాలి?

హోమ్ లోన్ EMI కాలిక్యులేటర్ మీ నెలవారీ చెల్లింపు బాధ్యతలు మరియు మొత్తం చెల్లించవలసిన వడ్డీని అర్థం చేసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది. ఇది పూర్తి సంవత్సర-వారీ అమార్టైజేషన్ షెడ్యూల్‌ను చూపిస్తుంది, మీ ఆర్థిక వ్యవహారాలను మెరుగ్గా ప్లాన్ చేయడంలో మరియు వివిధ లోన్ దృశ్యాలను పోల్చడంలో సహాయపడుతుంది.

హోమ్ లోన్ EMI కాలిక్యులేటర్ ఎలా ఉపయోగించాలి

మా హోమ్ లోన్ EMI కాలిక్యులేటర్ సహజమైన మరియు వినియోగదారు-స్నేహపూర్వకంగా రూపొందించబడింది. మీ నెలవారీ EMI లెక్కించడానికి మరియు మీ పూర్తి లోన్ తిరిగి చెల్లింపు నిర్మాణాన్ని అర్థం చేసుకోవడానికి ఈ సరళమైన దశలను అనుసరించండి:

దశ 1: మీ లోన్ మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి

మీరు తీసుకోవాలనుకుంటున్న మొత్తం అసలును సెట్ చేయడానికి లోన్ మొత్తం స్లైడర్‌ను ఉపయోగించండి. కాలిక్యులేటర్ Rs.1 లక్ష నుండి Rs.5 కోట్ల వరకు లోన్ మొత్తాలకు మద్దతు ఇస్తుంది. ఈ మొత్తం ఏదైనా వడ్డీ వర్తించే ముందు మొత్తం హోమ్ లోన్ అసలును సూచిస్తుంది.

దశ 2: వడ్డీ రేటు సెట్ చేయండి

మీ ఆశించిన లేదా అందించిన రేటుకు సరిపోయేలా వడ్డీ రేటు స్లైడర్‌ను సర్దుబాటు చేయండి. భారతదేశంలో హోమ్ లోన్ వడ్డీ రేట్లు సాధారణంగా సంవత్సరానికి 8% నుండి 12% వరకు ఉంటాయి, మీ క్రెడిట్ స్కోర్, ఉద్యోగ రకం మరియు రుణదాతా సంస్థపై ఆధారపడి ఉంటుంది.

దశ 3: మీ లోన్ కాలాన్ని ఎంచుకోండి

కాలం స్లైడర్‌ను ఉపయోగించి మీ ఇష్టమైన తిరిగి చెల్లింపు కాలాన్ని ఎంచుకోండి. హోమ్ లోన్‌లు సాధారణంగా 5 నుండి 30 సంవత్సరాల కాలాలను అందిస్తాయి. ఎక్కువ కాలం మీ నెలవారీ EMI ని తగ్గిస్తుంది కానీ లోన్ జీవితకాలంలో చెల్లించే మొత్తం వడ్డీని పెంచుతుంది.

దశ 4: మీ ఫలితాలను సమీక్షించండి

మీరు అన్ని పారామీటర్లను సెట్ చేసిన తర్వాత, కాలిక్యులేటర్ తక్షణమే మీ నెలవారీ EMI, చెల్లించవలసిన మొత్తం వడ్డీ మరియు మొత్తం మొత్తాన్ని (అసలు మరియు వడ్డీ) ప్రదర్శిస్తుంది. విజువల్ చార్ట్‌లు అసలు మరియు వడ్డీ మధ్య మీ చెల్లింపు విభజనను చూపిస్తాయి.

హోమ్ లోన్ EMI ఫార్ములా వివరణ

సమాన నెలవారీ వాయిదా (EMI) అసలు మొత్తం, వడ్డీ రేటు మరియు లోన్ కాలాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకునే ప్రామాణిక గణిత ఫార్ములాను ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది.

EMI ఫార్ములా

EMI = [P x R x (1+R)^N] / [(1+R)^N - 1]

ఇక్కడ:

P = అసలు లోన్ మొత్తం (తీసుకున్న మొత్తం మొత్తం)
R = నెలవారీ వడ్డీ రేటు (వార్షిక రేటు / 12 / 100)
N = నెలల్లో లోన్ కాలం (సంవత్సరాలు x 12)

భాగాలను అర్థం చేసుకోవడం

ప్రతి EMI చెల్లింపు రెండు భాగాలను కలిగి ఉంటుంది: అసలు తిరిగి చెల్లింపు మరియు వడ్డీ చెల్లింపు. మీ లోన్ యొక్క ప్రారంభ సంవత్సరాలలో, మీ EMI లో ఎక్కువ భాగం వడ్డీ వైపు వెళ్తుంది, అయితే అసలు భాగం చిన్నది. మీరు లోన్ కాలంలో పురోగమించేకొద్దీ, ఈ నిష్పత్తి క్రమంగా మారుతుంది, మరియు మీరు అసలు వైపు ఎక్కువ మరియు వడ్డీ వైపు తక్కువ చెల్లించడం ప్రారంభిస్తారు.

హోమ్ లోన్ EMI గణన ఉదాహరణ

వాస్తవ-ప్రపంచ దృశ్యాలలో EMI గణన ఎలా పని చేస్తుందో అర్థం చేసుకోవడానికి ఒక ఆచరణాత్మక ఉదాహరణ ద్వారా పని చేద్దాం.

ఉదాహరణ దృశ్యం

మీరు Rs.70 లక్షల విలువైన ఇల్లు కొనాలనుకుంటున్నారని అనుకుందాం మరియు Rs.20 లక్షల డౌన్ పేమెంట్ చేయాలని ప్లాన్ చేస్తున్నారు (సుమారు 28.5%). మీకు Rs.50 లక్షల హోమ్ లోన్ అవసరం. బ్యాంక్ మీకు సంవత్సరానికి 8.5% వడ్డీ రేటు అందిస్తుంది, మరియు మీరు 20 సంవత్సరాల కాలాన్ని ఎంచుకుంటారు.

EMI లెక్కింపు

ఇచ్చిన విలువలతో EMI ఫార్ములా ఉపయోగించి:

అసలు (P) = Rs.50,00,000
వార్షిక వడ్డీ రేటు = 8.5%
నెలవారీ వడ్డీ రేటు (R) = 8.5 / 12 / 100 = 0.007083
కాలం (N) = 20 సంవత్సరాలు = 240 నెలలు

ఈ గణన సుమారు Rs.43,391 నెలవారీ EMI ని ఇస్తుంది.

మొత్తం చెల్లింపు విశ్లేషణ

20-సంవత్సరాల కాలంలో, మీరు ఒక్కొక్కటి Rs.43,391 చొప్పున 240 నెలవారీ చెల్లింపులు చేస్తారు. అంటే:

చెల్లించిన మొత్తం మొత్తం: Rs.43,391 x 240 = Rs.1,04,13,840
చెల్లించిన మొత్తం వడ్డీ: Rs.1,04,13,840 - Rs.50,00,000 = Rs.54,13,840
అసలుపై వడ్డీ శాతం: సుమారు 108.3%

మీ హోమ్ లోన్ EMI నిర్వహణ చిట్కాలు

ఆరోగ్యకరమైన EMI-ఆదాయ నిష్పత్తి నిర్వహించండి: ఆర్థిక నిపుణులు మీ మొత్తం EMI లను (ఇప్పటికే ఉన్న లోన్‌లతో సహా) మీ నెలవారీ ఆదాయంలో 40-50% కంటే తక్కువగా ఉంచమని సిఫార్సు చేస్తారు.
బహుళ రుణదాతల నుండి ఆఫర్లను పోల్చండి: వడ్డీ రేటులో 0.25% తేడా కూడా 20-సంవత్సరాల కాలంలో అనేక లక్షల ఆదా ఫలించవచ్చు.
ఫ్లోటింగ్ vs ఫిక్స్‌డ్ రేటు నిర్ణయాన్ని పరిగణించండి: ఫ్లోటింగ్ రేట్లు తక్కువగా ప్రారంభమవుతాయి కానీ కాలక్రమేణా పెరగవచ్చు. ఫిక్స్‌డ్ రేట్లు నిశ్చయతను అందిస్తాయి కానీ సాధారణంగా ప్రారంభంలో 0.5-1% ఎక్కువ.
ప్రీపేమెంట్‌ల కోసం ప్లాన్ చేయండి: మీ లోన్ కాలం లేదా EMI తగ్గించడానికి వార్షిక బోనస్‌లు, పన్ను రిఫండ్‌లు లేదా విండ్‌ఫాల్ లాభాలను పాక్షిక ప్రీపేమెంట్‌లు చేయడానికి ఉపయోగించండి.
మీ లోన్‌ను వార్షికంగా సమీక్షించండి: వడ్డీ రేట్లు కాలక్రమేణా మారతాయి. మీరు మరొక రుణదాత నుండి గణనీయంగా తక్కువ రేటు పొందగలిగితే రీఫైనాన్సింగ్ పరిగణించండి.

తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు

హోమ్ లోన్ EMI ఎలా లెక్కించబడుతుంది?

హోమ్ లోన్ EMI ఫార్ములాను ఉపయోగించి లెక్కించబడుతుంది: EMI = [P x R x (1+R)^N] / [(1+R)^N - 1], ఇక్కడ P అసలు లోన్ మొత్తం, R నెలవారీ వడ్డీ రేటు (వార్షిక రేటు/12/100), మరియు N నెలల్లో కాలం. ఉదాహరణకు, Rs.50 లక్షల లోన్ 8.5% తో 20 సంవత్సరాలకు సుమారు Rs.43,391 EMI ఫలిస్తుంది.

హోమ్ లోన్‌ల కోసం మంచి EMI-ఆదాయ నిష్పత్తి ఏమిటి?

ఆర్థిక నిపుణులు మీ మొత్తం EMI లను (అన్ని లోన్‌లతో సహా) మీ నెలవారీ ఆదాయంలో 40-50% కంటే తక్కువగా ఉంచమని సిఫార్సు చేస్తారు. ఇతర ఖర్చులు మరియు పొదుపుల కోసం తగినంత నిధులు ఉన్నాయని ఆర్థిక స్థిరత్వాన్ని నిర్వహించడాన్ని ఇది నిర్ధారిస్తుంది.

నేను తక్కువ లేదా ఎక్కువ హోమ్ లోన్ కాలాన్ని ఎంచుకోవాలా?

తక్కువ కాలం (10-15 సంవత్సరాలు) ఎక్కువ నెలవారీ EMI ఫలితంగా ఉంటుంది కానీ చెల్లించే మొత్తం వడ్డీపై గణనీయంగా ఆదా చేస్తుంది. ఎక్కువ కాలం (20-30 సంవత్సరాలు) తక్కువ EMI అందిస్తుంది కానీ మొత్తం వడ్డీ భారాన్ని పెంచుతుంది. మీ నెలవారీ బడ్జెట్ మరియు దీర్ఘకాలిక ఆర్థిక లక్ష్యాల ఆధారంగా ఎంచుకోండి.

నా హోమ్ లోన్ EMI భారాన్ని ఎలా తగ్గించుకోవాలి?

మీరు EMI భారాన్ని ఈ విధంగా తగ్గించవచ్చు: 1) అసలు తగ్గించడానికి పాక్షిక ప్రీపేమెంట్‌లు చేయడం, 2) తక్కువ వడ్డీ రేటుకు రీఫైనాన్సింగ్, 3) లోన్ కాలాన్ని పొడిగించడం (ఇది మొత్తం వడ్డీని పెంచినప్పటికీ), 4) మీ ప్రస్తుత రుణదాతతో మెరుగైన రేటు కోసం చర్చలు జరపడం.

ఫిక్స్‌డ్ మరియు ఫ్లోటింగ్ వడ్డీ రేట్ల మధ్య తేడా ఏమిటి?

ఫిక్స్‌డ్ వడ్డీ రేట్లు మొత్తం లోన్ కాలంలో స్థిరంగా ఉంటాయి, చెల్లింపు అంచనా అందిస్తాయి కానీ సాధారణంగా 0.5-1% ఎక్కువ. ఫ్లోటింగ్ రేట్లు RBI విధానం మరియు మార్కెట్ పరిస్థితుల ఆధారంగా హెచ్చుతగ్గులు కలిగి ఉంటాయి - అవి తక్కువగా ప్రారంభమవుతాయి కానీ కాలక్రమేణా పెరగవచ్చు.