లోన్ అఫోర్డబిలిటీ కాలిక్యులేటర్

లోన్ అఫోర్డబిలిటీ కాలిక్యులేటర్ అంటే ఏమిటి?

లోన్ అఫోర్డబిలిటీ కాలిక్యులేటర్ అనేది మీ ప్రస్తుత ఆర్థిక పరిస్థితి ఆధారంగా మీరు సౌకర్యవంతంగా తిరిగి చెల్లించగల గరిష్ట లోన్ మొత్తాన్ని నిర్ణయించడంలో సహాయపడే అత్యవసర ఆర్థిక ప్రణాళిక సాధనం. ఇచ్చిన లోన్ మొత్తానికి నెలవారీ చెల్లింపులను మాత్రమే గణించే సాధారణ EMI కాలిక్యులేటర్ల వలె కాకుండా, అఫోర్డబిలిటీ కాలిక్యులేటర్ మీ ఆదాయం, ఖర్చులు మరియు ఇప్పటికే ఉన్న ఆర్థిక బాధ్యతలను విశ్లేషించడం ద్వారా మీరు సురక్షితంగా ఎంత తీసుకోగలరో లెక్కిస్తుంది.

ఇల్లు కొనడం, కారు కొనడం లేదా ఉన్నత విద్యకు నిధులు అందించడం వంటి ప్రధాన ఆర్థిక నిర్ణయాలను ప్లాన్ చేసేటప్పుడు ఈ కాలిక్యులేటర్ ముఖ్యంగా విలువైనది.

లోన్ అఫోర్డబిలిటీ ఎలా పని చేస్తుంది?

బ్యాంకులు మరియు ఆర్థిక సంస్థలు మీ లోన్ అర్హతను నిర్ణయించడానికి అనేక ముఖ్య మెట్రిక్‌లను ఉపయోగిస్తాయి:

• డిస్పోజబుల్ ఆదాయం: మీ నెలవారీ ఆదాయం మైనస్ అవసరమైన ఖర్చులు.
• అప్పు-ఆదాయ నిష్పత్తి (DTI): అప్పు చెల్లింపుల కోసం వెళ్ళే మీ ఆదాయం శాతం.
• ఇప్పటికే ఉన్న EMI బాధ్యతలు: ప్రస్తుత లోన్ చెల్లింపులు అదనపు రుణాల సామర్థ్యాన్ని తగ్గిస్తాయి.
• వడ్డీ రేటు: అధిక రేట్లు అంటే అధిక EMIలు, గరిష్ట లోన్ మొత్తాన్ని తగ్గిస్తాయి.
• లోన్ కాలం: దీర్ఘ కాలాలు EMIని తగ్గిస్తాయి కానీ మొత్తం వడ్డీని పెంచుతాయి.

EMI అఫోర్డబిలిటీ కోసం 40% నియమం

పర్సనల్ ఫైనాన్స్‌లో విస్తృతంగా ఆమోదించబడిన సూత్రం 40% EMI నియమం. మీ మొత్తం EMI చెల్లింపులు మీ డిస్పోజబుల్ ఆదాయంలో 40% మించకూడదని ఈ మార్గదర్శకం సూచిస్తుంది. ఇది మీకు పొదుపు, అత్యవసర పరిస్థితులు మరియు జీవనశైలి ఖర్చుల కోసం తగినంత నిధులు ఉండేలా నిర్ధారిస్తుంది.

అప్పు-ఆదాయ నిష్పత్తి అర్థం చేసుకోవడం

అప్పు-ఆదాయ (DTI) నిష్పత్తి అనేది రుణదాతలు క్రెడిట్ యోగ్యతను అంచనా వేయడానికి ఉపయోగించే కీలక మెట్రిక్:

• 20% కంటే తక్కువ: అద్భుతమైన ఆర్థిక ఆరోగ్యం బలమైన రుణ సామర్థ్యంతో.
• 20-30%: మంచి స్థితి. చాలా రుణదాతలు సులభంగా లోన్లను ఆమోదిస్తారు.
• 30-40%: మధ్యస్థం. మీకు కొన్ని పరిమితులు ఎదురవ్వవచ్చు.
• 40-50%: విస్తరించిన ఆర్థిక వ్యవస్థ. ముందుగా ఇప్పటికే ఉన్న అప్పును తగ్గించడం పరిగణించండి.
• 50% పైన: అధిక ప్రమాదం. కొత్త లోన్ల విషయంలో రుణదాతలు జాగ్రత్తగా ఉంటారు.

మీ లోన్ అర్హతను ప్రభావితం చేసే అంశాలు

1. క్రెడిట్ స్కోర్: 750+ CIBIL స్కోర్ సాధారణంగా అత్యుత్తమ రేట్లు పొందుతుంది.
2. ఉద్యోగ స్థిరత్వం: స్థిరమైన ఉద్యోగ చరిత్ర ఉన్న దరఖాస్తుదారులను రుణదాతలు ఇష్టపడతారు.
3. వయస్సు: యువ రుణగ్రహీతలు దీర్ఘ కాలాలను ఎంచుకోవచ్చు.
4. ఆస్తి విలువ: LTV నిష్పత్తి సాధారణంగా 75-90% మధ్య ఉంటుంది.
5. డౌన్ పేమెంట్: అధిక డౌన్ పేమెంట్ అవసరమైన లోన్ మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది.

మీ లోన్ అఫోర్డబిలిటీని మెరుగుపరచడానికి చిట్కాలు

1. ఇప్పటి అప్పులను చెల్లించండి: క్రెడిట్ కార్డ్ బకాయిలు మరియు చిన్న లోన్లను చెల్లించండి.
2. డౌన్ పేమెంట్ పెంచండి: లోన్ మొత్తాన్ని తగ్గించడానికి డౌన్ పేమెంట్ కోసం ఎక్కువ ఆదా చేయండి.
3. దీర్ఘ కాలం ఎంచుకోండి: EMIని తగ్గిస్తుంది మరియు అఫోర్డబిలిటీని మెరుగుపరుస్తుంది.
4. సహ-దరఖాస్తుదారును జోడించండి: కంబైన్డ్ ఆదాయం మరియు అర్హతను పెంచుతుంది.
5. క్రెడిట్ స్కోర్ మెరుగుపరచండి: బిల్లులను సకాలంలో చెల్లించండి మరియు క్రెడిట్ వినియోగాన్ని తగ్గించండి.
6. సరైన రుణదాతను ఎంచుకోండి: అనేక బ్యాంకుల నుండి రేట్లను పోల్చండి.

లోన్ రకం పోలిక

• హోమ్ లోన్లు: 30 సంవత్సరాల వరకు కాలం, 8-10% రేట్లు, అత్యధిక మొత్తాలు.
• కార్ లోన్లు: 5-7 సంవత్సరాల కాలం, 9-12% రేట్లు, వాహన ఖర్చులో 90% వరకు.
• పర్సనల్ లోన్లు: 1-5 సంవత్సరాల కాలం, 12-20% రేట్లు, ఆదాయంలో 25x వరకు.