బడ్జెట్ ప్లానర్ కాలిక్యులేటర్ అంటే ఏమిటి?
బడ్జెట్ ప్లానర్ కాలిక్యులేటర్ మీ నెలవారీ ఆదాయాన్ని వివిధ వ్యయ విభాగాలుగా నిర్వహించడంలో సహాయపడే అవసరమైన ఆర్థిక సాధనం. మా కాలిక్యులేటర్ ప్రసిద్ధ 50/30/20 బడ్జెటింగ్ నియమాన్ని ఫ్రేమ్వర్క్గా ఉపయోగిస్తుంది, ఇది మీ ఆదాయంలో 50% అవసరాలకు, 30% కోరికలకు మరియు 20% పొదుపు & పెట్టుబడులకు కేటాయిస్తుంది. ఈ సమయ-పరీక్షిత విధానం మీ డబ్బును సమర్థవంతంగా నిర్వహించడానికి సమతుల్య పునాదిని అందిస్తుంది.
మీరు జీతందారు ఉద్యోగి, ఫ్రీలాన్సర్ లేదా వ్యాపార యజమాని అయినా, ప్రతి నెల మీ డబ్బు ఎక్కడ వెళ్తుందో అర్థం చేసుకోవడం ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యం వైపు మొదటి అడుగు. మా బడ్జెట్ ప్లానర్ సాధారణ గణనలకు మించి వ్యక్తిగత సిఫార్సులు, ఆరోగ్య స్కోర్లు మరియు భవిష్యత్తు అంచనాలను అందించడం ద్వారా మీకు సమాచార ఆర్థిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడంలో సహాయపడుతుంది.
50/30/20 బడ్జెట్ నియమాన్ని అర్థం చేసుకోవడం
50/30/20 నియమం, సెనేటర్ ఎలిజబెత్ వారెన్ తన "All Your Worth" పుస్తకంలో ప్రాచుర్యం పొందింది, ఇది అత్యంత సరళమైన మరియు సమర్థవంతమైన బడ్జెటింగ్ వ్యూహాలలో ఒకటి. ఇది ఎలా విభజించబడుతుందో ఇక్కడ ఉంది:
- 50% - అవసరాలు: మీరు నివారించలేని అవసరమైన ఖర్చులు, గృహం (అద్దె/EMI), యుటిలిటీస్, కిరాణా సామాను, రవాణా, ఆరోగ్య సంరక్షణ మరియు బీమా వంటివి. ఇవి ప్రాథమిక జీవనానికి అవసరమైన నిర్బంధ ఖర్చులు.
- 30% - కోరికలు: మీ జీవితాన్ని మెరుగుపరిచే కానీ అవసరం లేని విషయాలపై విచక్షణా వ్యయం. ఇందులో బయట భోజనం, వినోదం, సబ్స్క్రిప్షన్లు, షాపింగ్, హాబీలు మరియు సెలవులు ఉంటాయి.
- 20% - పొదుపు: భవిష్యత్తు లక్ష్యాల కోసం కేటాయించిన డబ్బు, అత్యవసర నిధులు, పెట్టుబడులు (SIP, స్టాక్లు, మ్యూచువల్ ఫండ్లు), రిటైర్మెంట్ ఖాతాలు మరియు కనీస చెల్లింపులకు మించిన అప్పు తిరిగి చెల్లింపు.
మా బడ్జెట్ ప్లానర్ కాలిక్యులేటర్ ఎందుకు ఉపయోగించాలి?
మా బడ్జెట్ ప్లానర్ సంప్రదాయ స్ప్రెడ్షీట్-ఆధారిత బడ్జెటింగ్ కంటే అనేక ప్రయోజనాలను అందిస్తుంది:
- ఇంటరాక్టివ్ స్లైడర్లు: స్పష్టమైన స్లైడర్ నియంత్రణలతో బడ్జెట్ శాతాలను సులభంగా సర్దుబాటు చేయండి మరియు ఫలితాలు నిజ-సమయంలో అప్డేట్ అవడం చూడండి.
- బడ్జెట్ ఆరోగ్య స్కోర్: 0-100 స్కేల్లో మీ బడ్జెట్ బ్యాలెన్స్ యొక్క తక్షణ అంచనా పొందండి.
- విభాగ విభజన: మీరు సిఫార్సు చేసిన పరిమితుల్లో ఉన్నారా అని చూపించే స్థితి సూచికలతో ప్రతి వ్యయ విభాగం యొక్క దృశ్య ప్రాతినిధ్యం.
- వ్యక్తిగత సిఫార్సులు: మీ నిర్దిష్ట బడ్జెట్ కేటాయింపు ఆధారంగా చర్య తీసుకోగల సలహా పొందండి.
- పొదుపు అంచనాలు: మీ నెలవారీ పొదుపు 5 మరియు 10 సంవత్సరాల్లో చక్రవడ్డీతో ఎలా పెరగగలదో చూడండి.
- గోప్యత మొదట: అన్ని గణనలు మీ బ్రౌజర్లో జరుగుతాయి. మీ ఆర్థిక డేటా మా సర్వర్లకు ఎప్పుడూ పంపబడదు.
సమర్థవంతమైన నెలవారీ బడ్జెట్ ఎలా సృష్టించాలి
పని చేసే బడ్జెట్ సృష్టించడానికి సంఖ్యల కంటే ఎక్కువ అవసరం. బడ్జెటింగ్ విజయానికి ఈ దశలను అనుసరించండి:
- మీ నికర ఆదాయాన్ని లెక్కించండి: పన్నులు మరియు మినహాయింపుల తర్వాత మీ టేక్-హోమ్ పేతో ప్రారంభించండి. మీకు వేరియబుల్ ఆదాయం ఉంటే, గత 3-6 నెలల సగటును ఉపయోగించండి.
- అన్ని స్థిర ఖర్చులను జాబితా చేయండి: అద్దె, EMI, బీమా ప్రీమియంలు మరియు ప్రతి నెల స్థిరంగా ఉండే సబ్స్క్రిప్షన్ల వంటి పునరావృత ఖర్చులను డాక్యుమెంట్ చేయండి.
- వేరియబుల్ ఖర్చులను ట్రాక్ చేయండి: నెలవారీగా హెచ్చుతగ్గులు ఉండే కిరాణా సామాను, యుటిలిటీస్, ఇంధనం మరియు ఇతర ఖర్చులపై వ్యయాన్ని పర్యవేక్షించండి.
- పొదుపు లక్ష్యాలను నిర్ణయించండి: అత్యవసర నిధులు, రిటైర్మెంట్ మరియు ఇల్లు డౌన్ పేమెంట్ లేదా సెలవు వంటి నిర్దిష్ట లక్ష్యాల కోసం మీరు ఎంత పొదుపు చేయాలనుకుంటున్నారో నిర్ణయించండి.
- సమీక్షించండి మరియు సర్దుబాటు చేయండి: మీ బడ్జెట్ రాతిలో చెక్కబడలేదు. కేటాయింపులకు వ్యతిరేకంగా వ్యయాన్ని ట్రాక్ చేయడానికి నెలవారీగా సమీక్షించండి మరియు మారుతున్న పరిస్థితుల ఆధారంగా సర్దుబాట్లు చేయండి.
బడ్జెట్ విభాగాల వివరణ
ప్రతి బడ్జెట్ విభాగాన్ని అర్థం చేసుకోవడం మీకు నిధులను మరింత సమర్థవంతంగా కేటాయించడంలో సహాయపడుతుంది:
గృహం (సిఫార్సు: 25-30%): సాధారణంగా మీ అతిపెద్ద ఖర్చు. అద్దె లేదా హోమ్ లోన్ EMI, ప్రాపర్టీ పన్నులు, మెయింటెనెన్స్ ఫీజులు మరియు హోమ్ ఇన్సూరెన్స్ ఉంటాయి. ఆర్థిక వశ్యతను నిర్వహించడానికి గృహ ఖర్చులను మీ ఆదాయంలో 30% కంటే తక్కువగా ఉంచమని ఆర్థిక నిపుణులు సిఫార్సు చేస్తారు.
రవాణా (సిఫార్సు: 10%): వాహనం EMI, ఇంధనం, బీమా, మెయింటెనెన్స్, పార్కింగ్ మరియు పబ్లిక్ ట్రాన్స్పోర్టేషన్ కవర్ అవుతుంది. రైడ్-షేరింగ్ లేదా పబ్లిక్ ట్రాన్సిట్ వంటి ప్రత్యామ్నాయాలతో పోలిస్తే వాహనం కలిగి ఉండటం ఖర్చు-ప్రభావవంతమా అని పరిగణించండి.
ఆహారం & కిరాణా (సిఫార్సు: 10-15%): కిరాణా సామాను, వంట సామాను మరియు అప్పుడప్పుడు బయట భోజనం వంటి అవసరమైన పోషణ ఖర్చులు. భోజన ప్రణాళిక మరియు బల్క్ కొనుగోలు ఈ విభాగాన్ని గణనీయంగా తగ్గించడంలో సహాయపడవచ్చు.
యుటిలిటీస్ (సిఫార్సు: 5-10%): విద్యుత్, నీరు, గ్యాస్, ఇంటర్నెట్ మరియు మొబైల్ ఫోన్ల కోసం నెలవారీ బిల్లులు. ఇంధన-సమర్థవంతమైన అలవాట్లు యుటిలిటీ ఖర్చులను గణనీయంగా తగ్గించగలవు.
ఆరోగ్య సంరక్షణ (సిఫార్సు: 5%): ఆరోగ్య బీమా ప్రీమియంలు, అవుట్-ఆఫ్-పాకెట్ వైద్య ఖర్చులు, మందులు మరియు నివారణ సంరక్షణ. డబ్బు ఆదా చేయడానికి ఆరోగ్య కవరేజీని ఎప్పుడూ రాజీ చేయకండి.
వినోదం (సిఫార్సు: 5-10%): స్ట్రీమింగ్ సబ్స్క్రిప్షన్లు, హాబీలు, బయట భోజనం, సినిమాలు మరియు లీజర్ యాక్టివిటీస్ వంటి జీవనశైలి వ్యయం. అవసరమైతే తగ్గించడానికి ఇక్కడ మీకు అత్యంత వశ్యత ఉంది.
పొదుపు & పెట్టుబడులు (సిఫార్సు: 20%): సంపద నిర్మాణం యొక్క పునాది. అత్యవసర నిధి విరాళాలు, SIP పెట్టుబడులు, PPF, NPS మరియు ఇతర పెట్టుబడి వాహనాలు ఉంటాయి. ఈ బదిలీలను ఆటోమేట్ చేయడం ద్వారా ముందుగా మీకు చెల్లించుకోండి.
నివారించాల్సిన సాధారణ బడ్జెటింగ్ తప్పులు
ఉత్తమ ఉద్దేశాలతో కూడా, చాలా మంది ఈ బడ్జెటింగ్ దోషాలు చేస్తారు:
- చిన్న ఖర్చులను ట్రాక్ చేయకపోవడం: కాఫీ, స్నాక్లు మరియు ఇంపల్స్ కొనుగోళ్లు త్వరగా పెరుగుతాయి. మీ నిజమైన వ్యయ నమూనాలను అర్థం చేసుకోవడానికి కనీసం ఒక నెల ప్రతి రూపాయిని ట్రాక్ చేయండి.
- అవాస్తవిక లక్ష్యాలను నిర్ణయించడం: చాలా కఠినమైన బడ్జెట్ మీరు అనుసరించనిది. అనుకోని ఖర్చులు మరియు అప్పుడప్పుడు ట్రీట్ల కోసం కొంత వశ్యతను అనుమతించండి.
- వార్షిక ఖర్చులను విస్మరించడం: బీమా ప్రీమియంలు, వాహన సర్వీసింగ్ మరియు పండుగ ఖర్చులు ఊహించదగినవి. ఈ ఆవర్తన ఖర్చుల కోసం నెలవారీగా డబ్బు పక్కన పెట్టండి.
- అత్యవసర నిధి లేకపోవడం: 3-6 నెలల ఖర్చులు సేవ్ చేయకుండా, ఏదైనా అనుకోని ఖర్చు మీ మొత్తం బడ్జెట్ను తప్పుదారి పట్టించవచ్చు. దీన్ని మీ మొదటి పొదుపు ప్రాధాన్యతగా చేయండి.
- జీవనశైలి ద్రవ్యోల్బణం: ఆదాయం పెరిగినప్పుడు, వెంటనే మీ జీవనశైలిని అప్గ్రేడ్ చేయాలనే కోరికను అరికట్టండి. ముందుగా పొదుపు రేటు పెంచండి, తర్వాత క్రమంగా వ్యయాన్ని సర్దుబాటు చేయండి.
ప్రతి నెల మీరు ఎంత పొదుపు చేయాలి?
50/30/20 నియమం 20% పొదుపు సూచిస్తుండగా, మీ ఆదర్శ పొదుపు రేటు అనేక అంశాలపై ఆధారపడి ఉంటుంది:
- వయస్సు: చిన్న వృత్తి నిపుణులు అధిక రిస్క్ పెట్టుబడులను భరించగలరు, అయితే రిటైర్మెంట్కు దగ్గరగా ఉన్నవారు మూలధన పరిరక్షణపై దృష్టి పెట్టాలి.
- ఆర్థిక లక్ష్యాలు: ఇల్లు కొనడం, పిల్లల విద్య లేదా ముందస్తు రిటైర్మెంట్ వంటి నిర్దిష్ట లక్ష్యాలకు వేర్వేరు పొదుపు వ్యూహాలు అవసరం.
- ఉద్యోగ భద్రత: స్థిరమైన ప్రభుత్వ లేదా కార్పొరేట్ ఉద్యోగాలు ఉన్నవారు వేరియబుల్ ఆదాయం ఉన్న వ్యవస్థాపకుల కంటే భిన్నంగా పొదుపు చేయవచ్చు.
- ఇప్పటికే ఉన్న అప్పు: పెట్టుబడి పోర్ట్ఫోలియోలను నిర్మించడానికి ముందు అధిక-వడ్డీ అప్పును దూకుడుగా చెల్లించాలి.
సాధారణ మార్గదర్శకంగా: మీరు ప్రారంభిస్తుంటే కనీసం 10% పొదుపు చేయండి, స్థిరపడిన తర్వాత 20% లక్ష్యంగా పెట్టుకోండి, మరియు ఆర్థిక స్వాతంత్ర్యం లేదా ముందస్తు రిటైర్మెంట్ (FIRE) ను అనుసరిస్తుంటే 30% లేదా అంతకంటే ఎక్కువ లక్ష్యంగా పెట్టుకోండి.