ఎమర్జెన్సీ రన్వే కాలిక్యులేటర్ అంటే ఏమిటి?
ఎమర్జెన్సీ రన్వే కాలిక్యులేటర్ అనేది మీ ప్రస్తుత పొదుపులు మరియు లిక్విడ్ ఆస్తులు మీ ఆదాయం అకస్మాత్తుగా ఆగిపోతే మీ జీవనశైలిని ఎంతకాలం కొనసాగించగలవో అర్థం చేసుకోవడానికి సహాయపడే ముఖ్యమైన ఆర్థిక ప్రణాళిక సాధనం. మీరు ఉద్యోగం కోల్పోయినా, వైద్య అత్యవసరం, వ్యాపార మాంద్యం లేదా ఏదైనా ఆదాయ అంతరాయాన్ని ఎదుర్కొన్నా, మీ ఆర్థిక రన్వేను తెలుసుకోవడం మనశ్శాంతిని ఇస్తుంది మరియు అనిశ్చిత సమయాల్లో సమాచారంతో కూడిన నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి సహాయపడుతుంది.
సాధారణ పొదుపు కాలిక్యులేటర్ వలె కాకుండా, ఎమర్జెన్సీ రన్వే కాలిక్యులేటర్ బ్యాంక్ పొదుపులు, ప్రత్యేక ఎమర్జెన్సీ ఫండ్లు, మరియు లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్లు, విడగొట్టగల ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు వంటి సులభంగా అందుబాటులో ఉన్న పెట్టుబడులతో సహా మీ అన్ని లిక్విడ్ ఆస్తులను పరిగణనలోకి తీసుకుంటుంది.
మీ ఎమర్జెన్సీ రన్వే తెలుసుకోవడం ఎందుకు కీలకం?
ప్రస్తుత అనిశ్చిత ఆర్థిక వాతావరణంలో, ఉద్యోగ భద్రత ఇకపై హామీ కాదు. COVID-19 మహమ్మారి స్థిరమైన పరిశ్రమలు కూడా అకస్మాత్తు అంతరాయాలను ఎదుర్కోవచ్చని నేర్పించింది. టెక్ లేఆఫ్లు, ఆర్థిక మాంద్యాలు, ఆరోగ్య అత్యవసరాలు మరియు కుటుంబ సంక్షోభాలు హెచ్చరిక లేకుండా సంభవించవచ్చు. మీ ఎమర్జెన్సీ రన్వేను లెక్కించడం ఎందుకు కీలకమో ఇక్కడ ఉంది:
- మనశ్శాంతి: ఆదాయం లేకుండా 9 నెలలు మనుగడ సాగించగలరని తెలియడం ఆర్థిక ఆందోళనను గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది
- మెరుగైన కెరీర్ నిర్ణయాలు: పటిష్టమైన రన్వేతో, కెరీర్ మార్చడం లేదా వ్యాపారం ప్రారంభించడం వంటి లెక్కించిన రిస్క్లు తీసుకోవచ్చు
- చర్చల శక్తి: లేఆఫ్ల సమయంలో, పొదుపులు ఉంటే మొదటి ఆఫర్ను అంగీకరించకుండా సరైన అవకాశం కోసం సమయం ఇస్తుంది
- ఆరోగ్యం మరియు సంబంధాలు: ఆర్థిక ఒత్తిడి ఆరోగ్య సమస్యలు మరియు సంబంధ సమస్యలకు ప్రధాన కారణం
- పెట్టుబడి ఆత్మవిశ్వాసం: బలమైన ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ దీర్ఘకాలిక సంపద నిర్మాణం కోసం మరింత దూకుడుగా పెట్టుబడి పెట్టడానికి అనుమతిస్తుంది
మీ ఎమర్జెన్సీ రన్వేను ఎలా లెక్కించాలి
ఎమర్జెన్సీ రన్వేను లెక్కించే సూత్రం సూటిగా ఉంటుంది కానీ ఖచ్చితమైన ఇన్పుట్లు అవసరం:
ఎమర్జెన్సీ రన్వే (నెలలు) = మొత్తం లిక్విడ్ ఆస్తులు / నెలవారీ ఖర్చులు
మొత్తం లిక్విడ్ ఆస్తులలో ఇవి ఉంటాయి:
- బ్యాంక్ పొదుపులు: సేవింగ్స్ మరియు కరెంట్ అకౌంట్లలో డబ్బు
- ఎమర్జెన్సీ ఫండ్: ప్రత్యేక అత్యవసర పొదుపులు (ఆదర్శంగా వేరే అకౌంట్లో)
- లిక్విడ్ పెట్టుబడులు: 1-7 రోజుల్లో నగదుగా మార్చగల పెట్టుబడులు (లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్, కొన్ని FDలు)
గమనిక: రిటైర్మెంట్ అకౌంట్లు, రియల్ ఎస్టేట్, లేదా త్వరగా యాక్సెస్ చేయలేని లేదా గణనీయమైన జరిమానాలు విధించే దీర్ఘకాలిక పెట్టుబడులను చేర్చవద్దు.
మీకు నిజంగా ఎంత ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ అవసరం?
ఆదర్శ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ పరిమాణం మీ నిర్దిష్ట పరిస్థితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. నిపుణుల సిఫారసులు ఇక్కడ ఉన్నాయి:
- జీతగాళ్ళు (స్థిర ఉద్యోగం): 3-6 నెలల ఖర్చులు
- ఒంటరి ఆదాయ కుటుంబం: 6-9 నెలల ఖర్చులు
- ఫ్రీలాన్సర్లు/కాంట్రాక్టర్లు: 9-12 నెలల ఖర్చులు
- వ్యాపార యజమానులు: 12-18 నెలల ఖర్చులు (వ్యక్తిగత మరియు వ్యాపారం రెండూ)
- అస్థిర పరిశ్రమల్లో ఉన్నవారు: 12+ నెలల ఖర్చులు
మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ నిర్మించడం: దశల వారీ గైడ్
- మీ నెలవారీ ఖర్చులను లెక్కించండి: అద్దె, EMIలు, యుటిలిటీలు, కిరాణా, బీమా మరియు కనీస రుణ చెల్లింపులతో సహా అన్ని అవసరమైన ఖర్చులను ట్రాక్ చేయండి
- మీ లక్ష్యాన్ని సెట్ చేయండి: మీ పరిస్థితి ఆధారంగా, మీకు ఎన్ని నెలల కవరేజ్ అవసరమో నిర్ణయించండి
- చిన్నగా ప్రారంభించండి: 1 నెల ఖర్చుల లక్ష్యంతో ప్రారంభించి, క్రమంగా పెంచుకోండి
- పొదుపులను ఆటోమేట్ చేయండి: జీతం రోజున మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ అకౌంట్కు ఆటోమేటిక్ ట్రాన్స్ఫర్లను సెటప్ చేయండి
- అందుబాటులో ఉంచండి: హై-యీల్డ్ సేవింగ్స్ అకౌంట్లు లేదా లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్లను ఉపయోగించండి - జరిమానాలతో ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు కాదు
- ప్రలోభానికి లొంగకండి: మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ సేల్స్, వెకేషన్లు లేదా లైఫ్స్టైల్ అప్గ్రేడ్లకు కాదు
మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ను ఎక్కడ ఉంచాలి?
మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ను ఉంచడానికి ఉత్తమ ప్రదేశాలు యాక్సెసిబిలిటీ, భద్రత మరియు రిటర్న్లను బ్యాలెన్స్ చేస్తాయి:
- హై-యీల్డ్ సేవింగ్స్ అకౌంట్: పూర్తిగా అందుబాటులో ఉండగా 3-4% వడ్డీ పొందుతుంది
- లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్: T+1 రిడెంప్షన్ సౌకర్యంతో మెరుగైన రిటర్న్లు (4-6%)
- ఓవర్నైట్ ఫండ్స్: మ్యూచువల్ ఫండ్లలో అత్యల్ప రిస్క్, తక్షణ రిడెంప్షన్ అందుబాటులో
- షార్ట్-టర్మ్ FDలు: ముందస్తు విత్డ్రా కోసం కొంత జరిమానాతో కొంచెం ఎక్కువ రిటర్న్లు
- స్వీప్-ఇన్ ఫిక్స్డ్ డిపాజిట్లు: FD రిటర్న్లను సేవింగ్స్ అకౌంట్ లిక్విడిటీతో కలుపుతుంది
నివారించాల్సిన సాధారణ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ తప్పులు
- స్టాక్స్లో పెట్టుబడి పెట్టడం: ఎమర్జెన్సీ ఫండ్లు మార్కెట్ అస్థిరతకు గురికాకూడదు
- దీర్ఘకాలిక FDలలో లాక్ చేయడం: ముందస్తు విత్డ్రా జరిమానాలు ఉద్దేశ్యాన్ని ఓడిస్తాయి
- రెగ్యులర్ సేవింగ్స్తో కలపడం: ఎమర్జెన్సీ ఫండ్లను వేరే అకౌంట్లో ఉంచండి
- క్రెడిట్ కార్డ్లను బ్యాకప్గా ఉపయోగించడం: అధిక వడ్డీ రేట్లు దీన్ని ఖరీదైన తప్పుగా చేస్తాయి
- ద్రవ్యోల్బణానికి సర్దుబాటు చేయకపోవడం: మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ను వార్షికంగా సమీక్షించి పెంచండి