ఫైనాన్షియల్ కుషన్ కాలిక్యులేటర్

ఫైనాన్షియల్ కుషన్ అంటే ఏమిటి?

ఫైనాన్షియల్ కుషన్, ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ లేదా రెయినీ డే ఫండ్ అని కూడా పిలుస్తారు, ఊహించని ఖర్చులు లేదా ఆర్థిక అత్యవసర పరిస్థితులను కవర్ చేయడానికి పక్కన పెట్టిన డబ్బు. ఈ భద్రత వలయం ఉద్యోగ నష్టం, వైద్య అత్యవసరాలు, కారు మరమ్మతులు లేదా ఇంటి నిర్వహణ సమస్యలు వంటి జీవితపు కర్వ్‌బాల్స్ వచ్చినప్పుడు అప్పులో పడకుండా మిమ్మల్ని రక్షిస్తుంది.

మా ఫైనాన్షియల్ కుషన్ కాలిక్యులేటర్ మీ నెలవారీ ఖర్చుల ఆధారంగా మీకు ఎంత పొదుపు చేయాలో ఖచ్చితంగా నిర్ణయించడానికి సహాయపడుతుంది మరియు మీ లక్ష్యాన్ని చేరుకోవడానికి స్పష్టమైన టైమ్‌లైన్‌ను చూపిస్తుంది. సాధారణ సలహా వలె కాకుండా, ఈ సాధనం మీ వాస్తవ ఆర్థిక పరిస్థితి ఆధారంగా వ్యక్తిగతీకరించిన సిఫారసులను ఇస్తుంది.

మీకు ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ ఎందుకు అవసరం?

ఆర్థిక నిపుణులు ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ కలిగి ఉండాలని సార్వత్రికంగా సిఫారసు చేస్తారు:

• ఉద్యోగ భద్రత ఎప్పుడూ హామీ కాదు: స్థిరమైన ఉద్యోగాలు కూడా లేఆఫ్‌లు, కంపెనీ మూసివేతలు లేదా పరిశ్రమ మార్పుల వల్ల ప్రభావితమవుతాయి. 6 నెలల ఖర్చులు పొదుపు చేయడం ఆర్థిక భయాందోళన లేకుండా తదుపరి సరైన అవకాశం కనుగొనడానికి సమయం ఇస్తుంది.
• వైద్య అత్యవసరాలు జరుగుతాయి: హెల్త్ ఇన్సూరెన్స్ అన్నింటినీ కవర్ చేయదు. డిడక్టిబుల్స్, కో-పేలు మరియు కవర్ చేయని చికిత్సలు సరైన కుషన్ లేకుండా మీ ఆర్థిక వ్యవస్థను త్వరగా ఖాళీ చేయవచ్చు.
• అప్పు సుడిగుండాన్ని నివారిస్తుంది: పొదుపులు లేకుండా, అత్యవసర పరిస్థితులకు క్రెడిట్ కార్డ్‌లు లేదా లోన్‌లు ఉపయోగించవలసి వస్తుంది, ఇది అధిక వడ్డీ అప్పుకు దారితీస్తుంది.
• మనశ్శాంతి: మీకు ఆర్థిక బఫర్ ఉందని తెలియడం ఒత్తిడిని తగ్గిస్తుంది మరియు భయాందోళన లేదా నిరాశ లేకుండా మెరుగైన దీర్ఘకాలిక నిర్ణయాలు తీసుకోవడానికి అనుమతిస్తుంది.
• అవకాశ నిధి: కొన్నిసార్లు అవకాశాలకు త్వరిత చర్య అవసరం. ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ కెరీర్ మూవ్స్ లేదా పెట్టుబడులకు సరైన సమయంలో చర్య తీసుకునే వశ్యతను ఇస్తుంది.

మీ ఫైనాన్షియల్ కుషన్ ఎంత ఉండాలి?

ఆదర్శ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ పరిమాణం మీ వ్యక్తిగత పరిస్థితిపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఆర్థిక సలహాదారులు సిఫారసు చేసే సాధారణ మార్గదర్శకాలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• 3 నెలలు: స్థిర ఉద్యోగాలు మరియు ఆధారపడిన వ్యక్తులు లేని ఒంటరి ఆదాయగాళ్ళకు కనీస సిఫారసు. ఆర్థిక భద్రతను నిర్మించడానికి ఇది మంచి ప్రారంభ స్థానం.
• 6 నెలలు: చాలా కుటుంబాలకు ప్రామాణిక సిఫారసు. ఉద్యోగ మార్పులు మరియు ప్రధాన అత్యవసర పరిస్థితులకు తగిన బఫర్ అందిస్తుంది.
• 9-12 నెలలు: ఆధారపడిన వ్యక్తులు ఉన్నవారికి, ఫ్రీలాన్సర్లు లేదా కమీషన్-ఆధారిత వర్కర్ల వంటి వేరియబుల్ ఆదాయం ఉన్నవారికి, లేదా అస్థిర పరిశ్రమలలో పని చేసేవారికి సిఫారసు చేయబడింది.
• 12+ నెలలు: మీరు ఏకైక ఆదాయగారు అయితే, సరిపోలే ఉద్యోగాలు కనుగొనడానికి ఎక్కువ సమయం పట్టే ప్రత్యేక నైపుణ్యాలు ఉంటే, లేదా రిటైర్‌మెంట్‌కు దగ్గరగా ఉంటే దీన్ని పరిగణించండి.

మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్‌ను ఎక్కడ ఉంచాలి

మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ సులభంగా అందుబాటులో ఉండాలి కానీ నాన్-ఎమర్జెన్సీలపై ఖర్చు చేయడానికి చాలా సులభంగా ఉండకూడదు. ఉత్తమ ఎంపికలు ఇక్కడ ఉన్నాయి:

• హై-యీల్డ్ సేవింగ్స్ అకౌంట్: చాలా మందికి ఉత్తమ ఎంపిక. పూర్తిగా లిక్విడ్‌గా ఉండగా 5-7% వడ్డీ పొందుతుంది.
• లిక్విడ్ మ్యూచువల్ ఫండ్స్: 1-రోజు విత్‌డ్రాతో 6-7% కొంచెం ఎక్కువ రిటర్న్‌లు. Rs.1 లక్ష కంటే ఎక్కువ మొత్తాలకు మంచిది.
• మనీ మార్కెట్ ఫండ్స్: లిక్విడ్ ఫండ్‌ల మాదిరిగానే కొద్దిగా భిన్నమైన రిస్క్ ప్రొఫైల్‌తో. పెట్టుబడి పెట్టడానికి ముందు ఎక్స్‌పెన్స్ రేషియోలను తనిఖీ చేయండి.
• ఫిక్స్‌డ్ డిపాజిట్‌లు: సురక్షితమైనప్పటికీ, ముందస్తు విత్‌డ్రా జరిమానా ఎమర్జెన్సీ ఫండ్‌ల ఉద్దేశ్యాన్ని ఓడిస్తుంది. ఇక్కడ కేవలం ఒక భాగం మాత్రమే ఉంచండి.

మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ నిర్మించడం దశల వారీగా

1. మీ లక్ష్యాన్ని లెక్కించండి: నెలవారీ ఖర్చులు మరియు కావలసిన కవరేజ్ నెలల ఆధారంగా మీ ఆదర్శ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్‌ను నిర్ణయించడానికి మా కాలిక్యులేటర్‌ను ఉపయోగించండి.
2. Rs.50,000తో ప్రారంభించండి: ఈ మినీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ మీరు పూర్తి మొత్తాన్ని నిర్మించేటప్పుడు చాలా చిన్న అత్యవసర పరిస్థితులను నిర్వహిస్తుంది.
3. పొదుపులను ఆటోమేట్ చేయండి: జీతం రోజున ఆటోమేటిక్ ట్రాన్స్‌ఫర్‌లను సెటప్ చేయండి - ఖర్చు చేయడానికి ముందు మీరు పొదుపు చేస్తారు.
4. విండ్‌ఫాల్స్‌ను తెలివిగా ఉపయోగించండి: ట్యాక్స్ రిఫండ్‌లు, బోనస్‌లు మరియు బహుమతులు మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ వృద్ధిని గణనీయంగా వేగవంతం చేయగలవు.
5. పురోగతిని ట్రాక్ చేయండి: మీ పురోగతిని చూడడానికి మరియు ప్రేరణతో ఉండటానికి ఈ కాలిక్యులేటర్‌ను నెలవారీగా ఉపయోగించండి.
6. దాన్ని తాకవద్దు: నిజమైన అత్యవసర పరిస్థితి ఏమిటో స్పష్టమైన నియమాలను నిర్వచించండి. సేల్ అత్యవసర పరిస్థితి కాదు!

సాధారణ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ తప్పులు

• స్టాక్స్‌లో పెట్టుబడి పెట్టడం: ఎమర్జెన్సీ ఫండ్‌లు స్థిరంగా మరియు అందుబాటులో ఉండాలి. స్టాక్ మార్కెట్ అస్థిరత అంటే అత్యవసర పరిస్థితిలో నష్టంలో అమ్మాల్సి రావచ్చు.
• నాన్-ఎమర్జెన్సీలకు ఉపయోగించడం: ఆ వెకేషన్ లేదా కొత్త ఫోన్ అత్యవసర పరిస్థితి కాదు. నిర్వచనాన్ని కఠినంగా ఉంచండి.
• ద్రవ్యోల్బణానికి సర్దుబాటు చేయకపోవడం: మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్‌ను వార్షికంగా సమీక్షించండి. ఖర్చులు పెరిగేకొద్దీ, మీ లక్ష్యం కూడా పెరగాలి.
• చాలా అందుబాటులో ఉంచడం: ఇది లిక్విడ్‌గా ఉండాలి, కానీ సులభంగా ఖర్చు చేయగల మీ చెకింగ్ అకౌంట్‌లో ఉంచవద్దు.
• సెట్ చేసి మరిచిపోవడం: వివాహం, పిల్లలు లేదా ఇల్లు కొనుగోలు వంటి జీవిత మార్పులన్నీ మీకు ఎంత కుషన్ అవసరమో ప్రభావితం చేస్తాయి.

ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ vs ఇతర పొదుపు లక్ష్యాలు

మీ ఆర్థిక ప్రాధాన్యత సాధారణంగా ఇలా ఉండాలి:

1. మినీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్ (Rs.50K): మరేదైనా ముందు దీన్ని మొదట నిర్మించండి.
2. అధిక వడ్డీ అప్పు: క్రెడిట్ కార్డ్‌లు మరియు వ్యక్తిగత లోన్‌లను తీర్చండి.
3. పూర్తి ఎమర్జెన్సీ ఫండ్: మీ 6-నెలల కుషన్‌ను పూర్తి చేయండి.
4. రిటైర్‌మెంట్ పొదుపులు: EPF, NPS లేదా ఇతర రిటైర్‌మెంట్ పెట్టుబడులను ప్రారంభించండి.
5. ఇతర లక్ష్యాలు: డౌన్ పేమెంట్, పిల్లల విద్య మొదలైనవి.

మీ ఎమర్జెన్సీ ఫండ్‌ను ఎప్పుడు ఉపయోగించాలి

నిజమైన అత్యవసర పరిస్థితులు:

• ఉద్యోగ నష్టం లేదా గణనీయమైన ఆదాయ తగ్గింపు
• బీమా కవర్ చేయని వైద్య అత్యవసరాలు
• అవసరమైన కారు లేదా ఇంటి మరమ్మతులు
• కుటుంబ పరిస్థితుల కోసం అత్యవసర ప్రయాణం
• రిఫ్రిజిరేటర్ లేదా వాటర్ హీటర్ వంటి అవసరమైన ఉపకరణాల భర్తీ

అత్యవసర పరిస్థితులు కావు: టైమింగ్ ఊహించనివి అయినప్పటికీ ప్లాన్ చేసిన ఖర్చులు, లైఫ్‌స్టైల్ అప్‌గ్రేడ్‌లు, పెట్టుబడి అవకాశాలు, లేదా మీకు అవసరం లేని కానీ కావాలనుకునేవి.