₹1 கோடி வீட்டுக் கடன் EMI 20 ஆண்டுகளுக்கு
பெருநகர நகரங்கள் மற்றும் ஆடம்பர வீடுகளுக்கான பிரீமியம் சொத்து நிதியளிப்பு
கடன் தொகை, கால அவகாசம் & வட்டி விகிதத்தைத் தனிப்பயனாக்குங்கள்
வெவ்வேறு கால அவகாசங்களில் ₹1 கோடி வீட்டுக் கடன் EMI
₹1 கோடி கடனுக்கு, கால அவகாசத்துடன் EMI மற்றும் மொத்த செலவு எவ்வாறு மாறுகிறது என்பது இங்கே:
| கால அவகாசம் | EMI | மொத்த வட்டி | மொத்த கட்டணம் |
|---|---|---|---|
| 10 ஆண்டுகள் | ₹1,24,013 | ₹48.82 லட்சம் | ₹1.49 கோடி |
| 15 ஆண்டுகள் | ₹98,474 | ₹77.25 லட்சம் | ₹1.77 கோடி |
| 20 ஆண்டுகள் | ₹86,782 | ₹1.08 கோடி | ₹2.08 கோடி |
| 25 ஆண்டுகள் | ₹80,520 | ₹1.42 கோடி | ₹2.42 கோடி |
| 30 ஆண்டுகள் | ₹76,891 | ₹1.77 கோடி | ₹2.77 கோடி |
⚠️ மறைக்கப்பட்ட செலவு
₹1 கோடி கடனில், நீங்கள் 20 ஆண்டுகளில் ₹2.08 கோடி திரும்ப செலுத்துகிறீர்கள் - அசலை விட இரண்டு மடங்கு அதிகம்! நீட்டிக்கும் ஒவ்வொரு ஆண்டும் மொத்த செலவில் ~₹15-20 லட்சம் சேர்க்கிறது.
₹1 கோடி வீட்டுக் கடனுக்கு தேவையான சம்பளம்
உயர்-மதிப்பு கடன்களுக்கு அதிக வருமானம் தேவை. வங்கிகள் என்ன எதிர்பார்க்கின்றன என்பது இங்கே:
| EMI-வருமான விகிதம் | மாதச் சம்பளம் தேவை | ஆண்டு CTC (தோராயம்) |
|---|---|---|
| 50% (அதிகபட்சம்) | ₹1,73,564/மாதம் | ₹25-28 லட்சம் |
| 45% (வசதியான) | ₹1,92,849/மாதம் | ₹28-32 லட்சம் |
| 40% (சிறந்தது) | ₹2,16,955/மாதம் | ₹32-36 லட்சம் |
யதார்த்த சோதனை: பெரும்பாலான ₹1 கோடி கடன்கள் ₹2.5+ லட்சம் மாத வருமானம் (இரட்டை வருமானம் என்றால் இணைந்து) கொண்ட குடும்பங்களுக்கு அங்கீகரிக்கப்படுகின்றன. IT நிபுணர்கள், மருத்துவர்கள், மூத்த மேலாளர்கள் மற்றும் வணிக உரிமையாளர்கள் பொதுவாகத் தகுதி பெறுகின்றனர்.
₹1 கோடி கடன் வட்டி விகித ஒப்பீடு
| வங்கி | வட்டி விகிதம்* | EMI (20 ஆண்டுகள்) | செயலாக்கக் கட்டணம் |
|---|---|---|---|
| SBI | 8.50% - 9.15% | ₹86,782 - ₹91,285 | 0.35% (அதிகபட்சம் ₹10,000) |
| HDFC Ltd | 8.75% - 9.40% | ₹88,695 - ₹93,014 | 0.50% (₹3,000 வரை) |
| ICICI Bank | 8.75% - 9.25% | ₹88,695 - ₹91,981 | 0.50% - 1% |
| Axis Bank | 8.75% - 9.15% | ₹88,695 - ₹91,285 | 1% (அதிகபட்சம் ₹10,000) |
| LIC Housing | 8.50% - 9.10% | ₹86,782 - ₹90,936 | 0.50% |
*ஜனவரி 2024 இன் விகிதங்கள். உண்மையான விகிதம் கிரெடிட் ஸ்கோர், வேலைவாய்ப்பு மற்றும் சொத்து வகையைப் பொறுத்தது.
₹1 கோடி வீட்டுக் கடன் மீது வரி சலுகைகள்
| பிரிவு | சலுகை | அதிகபட்ச விலக்கு | சேமிக்கப்பட்ட வரி (30% பிரிவு) |
|---|---|---|---|
| பிரிவு 80C | அசல் | ₹1.5 லட்சம்/ஆண்டு | ₹46,800/ஆண்டு |
| பிரிவு 24(b) | வட்டி | ₹2 லட்சம்/ஆண்டு | ₹62,400/ஆண்டு |
| மொத்த ஆண்டு வரி சேமிப்பு | ₹1,09,200/ஆண்டு | ||
| 20-ஆண்டு வரி சேமிப்பு | ₹21.84 லட்சம் | ||
💡 பயனுள்ள வட்டி விகிதம்
வரி சலுகைகளுக்குப் பிறகு, உங்கள் பயனுள்ள வட்டி விகிதம் 8.5% இலிருந்து தோராயமாக 5.5-6% ஆகக் குறைகிறது. இது வீட்டுக் கடன்களை மிகவும் மலிவான கடன் வாங்கும் விருப்பங்களில் ஒன்றாக ஆக்குகிறது!
₹1 கோடி வீட்டுக் கடன் எடுக்க வேண்டுமா?
ஆம், என்றால்:
- உங்கள் குடும்ப வருமானம் நிலையான வேலைவாய்ப்புடன் ₹2.5+ லட்சம்/மாதம்
- நீங்கள் 30% வரி பிரிவில் உள்ளீர்கள் மற்றும் முழு வரி சலுகைகளைப் பயன்படுத்தலாம்
- சொத்து மதிப்பு உயரும் இடத்தில் உள்ளது (ஆண்டுக்கு 6-8% வளர்ச்சி)
- 6+ மாத செலவுகளுக்கு அவசர நிதி உள்ளது
- வேறு பெரிய EMI-கள் உங்கள் வருமானத்தை சாப்பிடுவதில்லை
இல்லை, என்றால்:
- EMI உங்கள் மாத வருமானத்தில் 45% மிகும்
- நிலையற்ற வருமானம் அல்லது ஒப்பந்த வேலைகள் உள்ளன
- நீங்கள் ஏற்கனவே கார் கடன், தனிப்பட்ட கடன் EMI-களை செலுத்துகிறீர்கள்
- சொத்து மதிப்பு உயராத/அதிகப்படியான விநியோகம் உள்ள பகுதியில் உள்ளது
- "பிரீமியம்" சொத்தை "சொந்தமாக்க" பட்ஜெட்டை நீட்டிக்கிறீர்கள்
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
கே: ₹1 கோடி வீட்டுக் கடன் 20 ஆண்டுகளுக்கு EMI என்ன?
8.5% வட்டி விகிதத்தில், ₹1 கோடி வீட்டுக் கடன் 20 ஆண்டுகளுக்கு EMI மாதத்திற்கு ₹86,782 ஆகும். செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டி ₹1.08 கோடி, மொத்த திருப்பிச்செலுத்தல் ₹2.08 கோடி.
கே: ₹1 கோடி வீட்டுக் கடனுக்கு என்ன சம்பளம் தேவை?
₹86,782 EMI கொண்ட ₹1 கோடி வீட்டுக் கடனுக்கு, குறைந்தபட்ச மாதச் சம்பளம் ₹1.73 லட்சம் (50% EMI விகிதம்) தேவை. பெரும்பாலான வங்கிகள் வசதியான அங்கீகாரத்திற்கு ₹2+ லட்சம் சம்பளத்தை விரும்புகின்றன.
கே: எந்த வங்கி ₹1 கோடி வீட்டுக் கடனை எளிதாக வழங்குகிறது?
SBI, HDFC, ICICI மற்றும் Axis Bank ₹1 கோடி+ கடன்களை வழங்குகின்றன. SBI குறைந்த விகிதங்களை (8.5%) வழங்குகிறது, HDFC விரைவான செயலாக்கத்தை வழங்குகிறது, ICICI 30 ஆண்டுகள் வரை நெகிழ்வான கால அவகாசத்தை வழங்குகிறது.
கே: ₹1 கோடி வீட்டுக் கடன் நல்ல யோசனையா?
₹1 கோடி கடன் புத்திசாலித்தனமானது என்றால்: உங்கள் சம்பளம் ₹2+ லட்சம்/மாதம், சொத்து ஆண்டுதோறும் 6-8% மதிப்பீடு செய்கிறது, நீங்கள் வரி சலுகைகளைக் கோருகிறீர்கள், மற்றும் EMI வருமானத்தில் 40%-க்குக் கீழே உள்ளது. நிதி ரீதியாக இறுக்கமாக இருந்தால் தவிர்க்கவும்.
கே: ₹1 கோடி வீட்டுக் கடன் மீது எவ்வளவு வரி சலுகை?
ஆண்டுக்கு ₹3.5 லட்சம் விலக்கு வரை கோரலாம் (வட்டியில் ₹2L + அசலில் ₹1.5L). 30% வரி பிரிவில், இது ஆண்டுக்கு ₹1.09 லட்சம் வரிகளைச் சேமிக்கிறது, அல்லது 20 ஆண்டுகளில் ₹21.84 லட்சம்.