மூத்த குடிமக்கள் FD விகிதங்கள் 2024-2025
வங்கிகள் மற்றும் தபால் அலுவலக திட்டங்களில் மூத்த குடிமக்களுக்கான சிறந்த நிலையான வைப்பு வட்டி விகிதங்களை ஒப்பிடுங்கள்
தொகை, காலம் & விகிதத்தை உள்ளிட்டு சரியான முதிர்வு மதிப்பைப் பாருங்கள்
மூத்த குடிமக்கள் FD விகிதங்கள் - முக்கிய வங்கிகள் ஒப்பீடு (2024-25)
மூத்த குடிமக்கள் (60 வயது மற்றும் அதற்கு மேல்) FD-களில் 0.25% முதல் 0.75% கூடுதல் வட்டி பெறுவார்கள். முக்கிய வங்கிகளின் சமீபத்திய விகிதங்கள் இங்கே:
| வங்கி | சாதாரண விகிதம் | மூத்த குடிமக்கள் விகிதம் | கூடுதல் சலுகை |
|---|---|---|---|
| ஸ்டேட் பாங்க் ஆஃப் இந்தியா (SBI) | 7.00% | 7.50% | +0.50% |
| HDFC வங்கி | 7.25% | 7.75% | +0.50% |
| ICICI வங்கி | 7.10% | 7.60% | +0.50% |
| ஆக்சிஸ் வங்கி | 7.10% | 7.75% | +0.65% |
| கோட்டக் மஹிந்திரா வங்கி | 7.25% | 7.75% | +0.50% |
| பஞ்சாப் நேஷனல் வங்கி | 7.00% | 7.50% | +0.50% |
| பேங்க் ஆஃப் பரோடா | 7.15% | 7.65% | +0.50% |
| கனரா வங்கி | 7.25% | 7.75% | +0.50% |
*1-3 ஆண்டு கால FD-களுக்கான விகிதங்கள் காட்டப்பட்டுள்ளன. காலத்தின் அடிப்படையில் விகிதங்கள் மாறலாம். ஜனவரி 2024 புதுப்பிக்கப்பட்டது.
முக்கிய நுண்ணறிவு
முக்கிய வங்கிகளில், HDFC, ஆக்சிஸ், கோட்டக் மற்றும் கனரா வங்கி 7.75%-ல் மூத்த குடிமக்களுக்கு அதிக FD விகிதங்கள் தரும். SBI மற்றும் PNB 7.50%-ல் சற்று குறைவு.
சிறு நிதி வங்கிகள் - மூத்தவர்களுக்கு அதிக FD விகிதங்கள்
சிறு நிதி வங்கிகள் பாரம்பரிய வங்கிகளை விட கணிசமாக அதிக விகிதங்கள் (1.5-2% அதிகம்) தரும். அவை DICGC கீழ் ₹5 லட்சம் வரை காப்பீடு செய்யப்பட்டுள்ளன:
| சிறு நிதி வங்கி | மூத்த குடிமக்கள் விகிதம் | சிறந்த காலம் | பாதுகாப்பு தரநிலை |
|---|---|---|---|
| யூனிட்டி சிறு நிதி வங்கி | 9.50% | 1001 நாட்கள் | DICGC காப்பீடு |
| உத்கர்ஷ் சிறு நிதி வங்கி | 9.10% | 2 ஆண்டுகள் | DICGC காப்பீடு |
| ஜனா சிறு நிதி வங்கி | 8.75% | 1-2 ஆண்டுகள் | DICGC காப்பீடு |
| ஈக்விடாஸ் சிறு நிதி வங்கி | 8.50% | 888 நாட்கள் | DICGC காப்பீடு |
| AU சிறு நிதி வங்கி | 8.25% | 18 மாதங்கள் | DICGC காப்பீடு |
| உஜ்ஜீவன் சிறு நிதி வங்கி | 8.75% | 12-24 மாதங்கள் | DICGC காப்பீடு |
பாதுகாப்பு குறிப்பு
சிறு நிதி வங்கிகள் அதிக விகிதங்கள் தரும் என்றாலும், DICGC காப்பீட்டு வரம்பிற்குள் இருக்க வங்கிக்கு ₹5 லட்சத்திற்கு கீழ் வைப்புகளை வைக்கவும். பெரிய தொகைகளை பல வங்கிகளில் பிரித்து வைக்கவும்.
தபால் அலுவலக மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்பு திட்டம் (SCSS)
SCSS மூத்த குடிமக்களுக்கு மட்டுமே அரசாங்க ஆதரவு திட்டம், கவர்ச்சிகரமான அம்சங்களுடன்:
| அம்சம் | SCSS விவரங்கள் |
|---|---|
| தற்போதைய வட்டி விகிதம் | 8.2% ஆண்டுக்கு (Q1 FY 2024-25) |
| வட்டி செலுத்தும் | காலாண்டு (ஏப்ரல், ஜூலை, அக்டோபர், ஜனவரி) |
| குறைந்தபட்ச முதலீடு | ₹1,000 |
| அதிகபட்ச முதலீடு | ₹30 லட்சம் |
| காலம் | 5 ஆண்டுகள் (3 ஆண்டுகள் நீட்டிக்கலாம்) |
| தகுதி | 60+ வயது (ஓய்வு பெற்ற பாதுகாப்பு/அரசு ஊழியர்களுக்கு 55+) |
| வரி சலுகை | பிரிவு 80C கழிவு (₹1.5 லட்சம் வரை) |
| பாதுகாப்பு | சர்வரீன் காரண்டி (100% பாதுகாப்பு) |
SCSS நன்மை
SCSS சர்வரீன் காரண்டி + 8.2% வட்டி + பிரிவு 80C சலுகை தரும். ₹30 லட்சம் முதலீட்டிற்கு, காலாண்டு வட்டி ₹61,500 (₹2.46 லட்சம்/வருடம்) முழு பாதுகாப்புடன் கிடைக்கும்.
₹10 லட்சம் FD வட்டி கணக்கீடு - வங்கி ஒப்பீடு
வெவ்வேறு வங்கிகள் மற்றும் திட்டங்களில் ₹10 லட்சம் FD-யில் எவ்வளவு வட்டி கிடைக்கும் என்பதைப் பாருங்கள்:
| வங்கி/திட்டம் | விகிதம் | வருடாந்திர வட்டி | 5 ஆண்டு முதிர்வு |
|---|---|---|---|
| யூனிட்டி SFB | 9.50% | ₹95,000 | ₹15,74,239 |
| தபால் அலுவலக SCSS | 8.20% | ₹82,000 | ₹14,10,000* |
| உத்கர்ஷ் SFB | 9.10% | ₹91,000 | ₹15,46,247 |
| HDFC வங்கி | 7.75% | ₹77,500 | ₹14,55,297 |
| SBI | 7.50% | ₹75,000 | ₹14,35,629 |
| ICICI வங்கி | 7.60% | ₹76,000 | ₹14,43,505 |
*SCSS காலாண்டு சாதாரண வட்டி செலுத்தும், கூட்டு வட்டி இல்லை. 5 ஆண்டு மொத்தம் = அசல் + (வருடாந்திர வட்டி x 5)
வருவாய் ஒப்பீடு
5 ஆண்டுகளில் ₹10 லட்சத்தில்: யூனிட்டி SFB SBI-ஐ விட ₹1.38 லட்சம் அதிகம் தரும். பிரித்து வைக்க பரிசீலியுங்கள்: SCSS-ல் ₹30 லட்சம் (உத்தரவாதம்), மீதி SFB-களில் ₹5 லட்சம் வரம்புக்குள்.
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
கே: மூத்த குடிமக்களுக்கு எந்த வங்கி அதிக FD வட்டி தரும்?
சிறு நிதி வங்கிகள் 2024-ல் மூத்த குடிமக்களுக்கு அதிக FD விகிதங்கள் தரும். யூனிட்டி சிறு நிதி வங்கி 9.5% வரை, உத்கர்ஷ் SFB 9.1%, ஜனா SFB 8.75% தரும். முக்கிய வங்கிகளில், HDFC 7.75% மற்றும் SBI 7.5% மூத்த குடிமக்களுக்கு தரும்.
கே: FD-யில் மூத்த குடிமக்களுக்கு கூடுதல் வட்டி என்ன?
மூத்த குடிமக்கள் (60+ வயது) பொதுவாக சாதாரண வாடிக்கையாளர்களை விட FD-களில் 0.25% முதல் 0.75% கூடுதல் வட்டி பெறுவார்கள். பெரும்பாலான வங்கிகள் 0.50% கூடுதல் வட்டி தரும், அதாவது சாதாரண FD விகிதம் 7% என்றால், மூத்தவர்கள் 7.5% பெறுவார்கள். IDFC First போன்ற சில வங்கிகள் சூப்பர் மூத்த குடிமக்களுக்கு (80+) 0.75% வரை கூடுதல் தரும்.
கே: மூத்தவர்களுக்கு வங்கி FD-ஐ விட தபால் அலுவலக SCSS சிறந்ததா?
தபால் அலுவலக மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்பு திட்டம் (SCSS) 8.2% வட்டி (Q1 2024-25) தரும், இது பெரும்பாலான முக்கிய வங்கி FD-களை விட அதிகம். SCSS சர்வரீன் காரண்டி மற்றும் பிரிவு 80C கீழ் வரி சலுகைகளும் கொண்டது. ஆயினும், 5 ஆண்டு லாக்-இன் மற்றும் ₹30 லட்சம் அதிகபட்ச வரம்பு உள்ளது. ₹30 லட்சத்திற்கு மேல் தொகைகளுக்கு, SCSS-ஐ வங்கி FD-களுடன் இணைக்கவும்.
கே: மூத்த குடிமக்கள் FD வட்டிக்கான வரி விலக்கு வரம்பு என்ன?
மூத்த குடிமக்கள் பிரிவு 80TTB கீழ் FD வட்டியில் வருடத்திற்கு ₹50,000 வரை வரி விலக்கு பெறுவார்கள். வட்டி வங்கிக்கு ₹50,000 மிஞ்சினால் மட்டுமே TDS பிடிக்கப்படும். மொத்த வருமானம் வரி வரம்புக்கு கீழ் இருந்தால் (மூத்தவர்களுக்கு ₹3 லட்சம், சூப்பர் மூத்தவர்களுக்கு ₹5 லட்சம்) TDS தவிர்க்க படிவம் 15H சமர்ப்பிக்கலாம்.
கே: மூத்த குடிமக்கள் FD-யில் மாதாந்திர வட்டி பெறலாமா?
ஆம், பெரும்பாலான வங்கிகள் மூத்த குடிமக்கள் FD-களுக்கு மாதாந்திர வட்டி செலுத்தும் விருப்பம் தரும். ஆயினும், மாதாந்திர செலுத்தும் கூட்டு வட்டி இல்லாததால் ஒட்டுமொத்த FD-களை விட சிறிது குறைந்த பயனுள்ள வருமானம் (வருடத்திற்கு சுமார் 0.25-0.30% குறைவு) தரும். 7.5%-ல் ₹10 லட்சம் FD-க்கு, மாதாந்திர வட்டி சுமார் ₹6,250. தொடர் வருமானம் தேவைப்பட்டால் மாதாந்திர செலுத்தும் தேர்வு செய்யுங்கள்.